Første gangs huskøberprogrammer i Florida , At købe et hus i Florida kan være udfordrende. Udbuddet er stramt, og efterspørgslen og priserne stiger.
Hvis du er en boligkøber af første gang i Florida Navigering i processen, især pengedelen, kan virke overvældende.
Men der er hjælp til rådighed, der vil gøre processen lettere, og du kan sætte køb af et hjem inden for økonomisk rækkevidde. Et udvalg af fællesskabs-, statslige og føderale programmer for førstegangskøbere, især Florida Housing Finance Corp. ., har ressourcer lige fra finansiel rådgivning og rådgivning til overkommelige realkreditprogrammer.
Chip White, en boligkøberleder for Florida Housing Finance Corp., kendt som Florida Housing, sagde, at udfordringerne for Florida -boligkøbere er dem, købere fra andre stater er klar over, primært stigende omkostninger og mangel på forsyninger i nogle områder af staten.
Programmer som Florida Housing, som er statens boligmyndighed, og andre offentlige programmer arbejder med godkendte långivere for at hjælpe førstegangskøbere i Florida med omkostningsfaktoren.
Programmerne giver også anden økonomisk bistand, herunder tilskud (penge, der ikke skal tilbagebetales) og andre forhøjelser for at holde nede betalinger og omkostninger.
Medianprisen for et enfamiliehus i Florida i 2020 var $ 264.000, ifølge Florida ejendomsmæglere , en organisation, der repræsenterer ejendomsmæglere i Florida.
Statsøkonomer har forudsagt, at 347.000 mennesker vil flytte til Florida i år, næsten 900 mennesker om dagen. Mange af dem vil gerne købe huse. Derfor vil prisstigningen sandsynligvis fortsætte.
At vide, hvilke ressourcer der er til rådighed for at hjælpe dig med at forstå og tackle det vanskelige marked, vil gøre processen mindre overvældende og hjælpe dig med at komme til dit drømmehus.
Betydningen af Florida Homebuyer Resources
Første gang huskøberprogrammer Når du undersøger boligmuligheder, vil du se mange akronymer relateret til bureauer, programmer og produkter. At give mening om alfabetets suppe er halvdelen af kampen.
Nogle af de vigtige, som vi vil referere til i denne artikel, er:
- FHFC - Florida Housing Finance Corp. eller Florida Housing. Dette er et go-to-bureau for lav til moderat indkomst Floridianere, der ønsker at købe et hjem, og giver ressourcer og programmer til at gøre processen klarere og mere overkommelig.
- FHA - Federal Housing Administration, oprettet under hjertet af den store depression i 1934. FHA forsikrer realkreditlån og bygningsstandarder.
- HUD - Det amerikanske ministerium for boliger og byudvikling, som fører tilsyn med FHA, har også en række programmer, der hjælper boligkøbere, herunder veteraner og deres ægtefæller. HUD har ikke kun programmer, men omfattende vejledning om dine rettigheder som boligkøber, hvordan du køber et hjem og et realkreditlån og meget mere.
- USDA - Landdistriktsudviklingsagenturet i det amerikanske landbrugsministerium har også programmer til boligkøbere i landdistrikterne.
- GÅR - Det amerikanske Department of Veterans Affairs, der låner boliglån til militær, veteraner og deres ægtefæller.
- SMV'er - Privat realkreditforsikring, typisk påkrævet for låntagere, hvis udbetaling er mindre end 20%. Dette hjælper med at beskytte långivere, hvis låntageren ikke er i stand til at betale og bliver taget tilbage. De fleste lav- og moderat indkomst første gangs boligkøberlån har en udbetaling på 3%, så dette vil sandsynligvis være nødvendigt, hvis du køber et hjem.
Du vil også se mange referencer til 30-årige faste realkreditlån, når du skal købe et hus. Det er mulighederne for 90% af boligkøberne. Et 30-årigt fastforrentet pant betyder, at du afbetaler boliglånet i 30 år, med en rente og en månedlig betaling, der ikke ændrer sig. Det er de mest almindelige realkreditlån, fordi betalingerne er lavere og derfor mere overkommelige end 15-årige rater.
Hjælp til første gangs boligkøbere i Florida
Regeringens hjælp til at købe et hus i Florida . Et af de første steder at besøge, hvis du er en første gang boligkøber i Florida, er Florida boliger . Det blev oprettet af Florida -lovgivningen for 35 år siden for at sikre, at indbyggerne i staten har overkommelige muligheder for at købe boliger på et udfordrende marked.
Florida boliger arbejder med lokalsamfund, nonprofitorganisationer, udviklere, den føderale regering og mere for at udvikle og køre programmer, der hjælper folk med at finde det rigtige hjem i staten.
Bolighjælp i Florida. Det har programmer til købere såvel som lejere, og også programmer til udviklere, der tilskynder dem til at bygge billige boliger. Potentielle huskøbere skal opfylde visse indkomst- og kreditstandarder og skal købe deres første hjem for at kvalificere sig til Floridas første gangs huskøberprogrammer.
Florida Housing har tre hovedprogrammer for førstegangskøbere:
- Programmer for boligkøbere : Forskellige 30-årige fastforrentede første realkreditlån til førstegangskøbere gennem deltagende långivere og långivere i hele landet, herunder et 30-årigt traditionelt realkreditlån, dit 30-årige 3% Plus-realkreditlån og dit Military Heroes-program for veteraner og militærtjenester .
- Hjælpeprogram til den første betaling : Hjælp til forskudsbetalingen og lukkeomkostningerne i form af et andet boliglån, der bruges sammen med Florida Housing's første boliglån.
- Realkreditbrevsprogram: En føderal indkomstskattefradrag, der kan bruges med et første realkreditlån, som hjælper med at generere indkomst for en låntager at bruge til at foretage realkreditlån og andre husholdningsudgifter.
Det har også en State Housing Initiative Association, der hjælper førstegangskøbere med at håndtere økonomiske udfordringer, der er specifikke for visse dele af Florida. Florida Housing arbejder med lokale myndigheder, samfundsstøtteorganisationer og byer (dem, der har modtaget HUD -tilskud for at hjælpe med at drive økonomisk udvikling). Det er værd at tjekke Florida Housing -webstedet for at se, om dit samfund har et program, der kan hjælpe dig mest.
Her er detaljerne om Florida boliglån programmer:
Florida HFA foretrukket konventionelt lån
Florida HFA Preferred Conventional Loan er et 30-årigt fastforrentet realkreditlån, der giver førstegangs låntagere en pause i private realkreditforsikringer. Dette er det mest populære lån, Florida Housing tilbyder, fordi det reducerer omkostninger og giver flere mennesker mulighed for at kvalificere sig, sagde White.
Produktet tilbyder lavere realkreditforsikringsomkostninger til kvalificerede købere, højere programindkomst og købsprisgrænser end traditionelle 'obligationslån' og er lettere (mindre papirarbejde) for vores deltagende långivere at opstå, sagde han.
Kvalificerede låntagere har kun brug for en privat realkreditforsikring, der dækker 18% af værdien, i stedet for de 35%, der generelt er standard, når man låner 97% af boligomkostningerne (med andre ord foretager en forskudsbetaling på 3%).
Fordi lånet tilbyder en billigere forsikringspræmie, er de månedlige betalinger lavere.
Florida HFA foretrækker 3% plus konventionelt lån
Dette har de samme fordele som det konventionelle Florida HFA -lån, men giver også et tilskud til 3% forskudsbetaling og lukkeomkostninger. Fordi det er et tilskud, skal det ikke tilbagebetales.
Statslåneprogram til militære helte
Militært personale og veteraner med aktiv tjeneste kan drage fordel af flere programmer, der hjælper med 30-årige fastforrentede realkreditlån, herunder fra FHA, VA og USDA Rural Development. Renterne for disse lån er typisk lavere end konventionelle, og de kan bruges sammen med andre Florida Housing -forskudsbetalinger og lukning af omkostningsstøtteprogrammer for yderligere at reducere omkostningerne.
HFA foretrukket bevilling
Florida Housing Preferred Grants giver 3% eller 4% af hjemmets købspris til brug som forskudsbetaling og lukkehjælp. Det skal ikke tilbagebetales, men skal bruges sammen med et af Florida Housings første gangs huskøberlåneprogrammer.
Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
Realkreditcertifikatprogrammet gør det muligt for første gangs boligkøber at kræve 10% til 50% af deres realkreditrente op til $ 2.000, så længe de bor i hjemmet. Resten kan stadig gøres gældende som realkreditlån. Kreditten gælder både for første gangs boligkøbere samt for veteraner, der køber et hjem.
Kvalificering til First Time Homebuyer Benefits
En sætning, som du hele tiden vil se, når du undersøger din boligkøbsmulighed, er kvalificerede købere. For at kvalificere sig til programmer fra Florida Housing, HUD og andre agenturer må huskøberen ikke overstige en bestemt indkomst, men det varierer afhængigt af det amt, de bor i, og hvor stort hjemmet er. Der er også grænser for, hvor dyrt hjemmet kan være, hvilket også varierer efter amt.
Her er nogle ting, der er standard, uanset hvilket af Floridas 67 amter du bor i:
- En kredit score på 620
- Ejendommen skal være i Florida
- Det skal være købers primære bolig.
- Køberen skal tage et 6-8 timers hjemmekøberuddannelseskursus.
Nogle af disse er indlysende, men din kreditværdighed er noget, du bør være særlig opmærksom på, uanset hvad din score er. Fair Isaac Corp., der sætter kredit- eller FICO -scoringer, ændrer måden, hvorpå scoringer scorer, og dårlige lån scorer, for mange personlige lån og andre faktorer kan betyde en lavere score. Det er bestemt værd at tjekke din kreditværdighed og finde ud af, hvordan du kan forbedre den, hvis du tænker på at købe et hjem.
Der er også mange andre faktorer, der spiller ind for at få et realkreditlån, uanset de ressourcer, du bruger som førstegangskøber.
Hvis din økonomi er stærk, eller hvis du er bekymret for, at din kreditværdighed eller indkomst er for lav, kan Homebuyer Assistant på Florida Housing -webstedet hjælpe dig med at forstå, hvad du kan kvalificere dig til, samt give oplysninger om, hvor du kan ansøge. Lån.
Da vores lån stammer fra uddannede og programgodkendte långivere i hele staten, opregnede vi også nogle af vores deltagende låneansvarlige i guiden, sagde White. Disse långivere kan prækvalificere og afgøre, hvilke produkter der er bedst egnet til låntagers situation.
Nationale programmer for førstegangskøbere
Der er også nationale huskøberprogrammer til rådighed for at hjælpe første gang huskøbere med at komme ind i deres drømmehus.
En af de mest nyttige websteder at besøge er HUD'er. At hjælpe folk med at blive husejere er en af de vigtigste ting, HUD gør, siger webstedet.
HUD tilbyder gratis rådgivning til dem, der er bekymrede for at købe et hjem, og endda programmer til lærere, brandmænd, retshåndhævere og andre, der tilbyder rabatter på boligkøbsomkostninger under programmet Good Neighbor Next Door.
De mest almindelige nationale boliglån er:
- FHA lån - Hvis din kredit score er lav, kan dette være programmet for dig. Indledende FHA -betalinger for dem med en kredit score på 580 eller højere starter ved 3,5% af købet. Hvis din kredit score er mindre end 580, kræver FHA en 10% forskudsbetaling for at sikre lånet. FHA -lån kræver realkreditforsikring i lånets løbetid.
- VA lån - Dem, der har tjent eller tjener i militæret og deres ægtefæller, kan få VA -lån gennem det amerikanske veteranministerium, hvoraf nogle ikke kræver forskudsbetaling eller realkreditforsikring.
- USDA lån Disse lån har ikke en forskudsbetaling for mennesker, der bor i landdistrikterne, med indkomstkrav, der varierer fra region til region. Låntagere med kredit score under 640 har andre krav.
Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
Disse programmer er rettet mod kvalificerede aktive militære medlemmer og veteraner og tilbyder 30-årige fastforrentede realkreditlån til statsforsikrede lån (FHA, VA og USDA). Militære helte tilbyder lavere priser end Florida First, og du behøver ikke at være en første gangs køber for at bruge begge programmer. Låntagere kan kombinere disse lån med et Florida Housing nedbetaling og lukning af omkostningshjælpsprogram.
FL HFA Preferred & Preferred PLUS konventionelle låneprogrammer
Låntagere, der kvalificerer sig til disse konventionelle 30-årige fastforrentede realkreditlån, vil se lavere realkreditforsikringsomkostninger end sammenlignelige FHA-lån. Lån kan kombineres med et program til nedbetaling og lukning af omkostninger. To konventionelle Preferred PLUS -lånemuligheder giver kvalificerede låntagere 3 procent eller 4 procent tilskud til at betale ned og lukkeomkostninger. Disse tilskud skal ikke tilbagebetales. Tilskuddet på 4 procent kommer med en meget højere rente end standard Preferred og 3 procent Preferred PLUS -lån.
Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance -programmer
Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
Støtteberettigede låntagere modtager op til $ 7.500 med 0 procent rente på et udskudt andet realkreditlån til brug for forskudsbetalingen. Betalingen udskydes, indtil boligen er solgt, eller ejendommen overdrages, eller når lånet tilbagebetales eller refinansieres.
3% HFA foretrukket bevilling
Dette program giver kvalificerede låntagere 3 procent af husets købspris til brug ved forskudsbetaling og lukningsomkostninger. Tilskuddet skal ikke tilbagebetales.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) program
Kvalificerede førstegangskøbere kan kræve 50 procent af deres betalte realkreditrenter, der er begrænset til 2.000 dollars, i form af en skattefradrag hvert år, de bor i dit hjem. Skattefradraget reducerer skattetrykket for låntagere for at hjælpe med at frigøre flere indtægter, der kan bruges til realkreditlån og andre husholdningsudgifter.
Bemærk: Disse programmer skal bruges sammen med et boliglåningsprogram i Florida.
Indhold
- Betydningen af Florida Homebuyer Resources
- Nogle af de vigtige, som vi vil referere til i denne artikel, er:
- Hjælp til første gangs boligkøbere i Florida
- Florida Housing har tre hovedprogrammer for førstegangskøbere:
- Florida HFA foretrukket konventionelt lån
- Florida HFA foretrækker 3% plus konventionelt lån
- Statslåneprogram til militære helte
- HFA foretrukket bevilling
- Florida Mortgage Credit Certificate Program (MCC)
- Kvalificering til First Time Homebuyer Benefits
- Her er nogle ting, der er standard, uanset hvilket af Floridas 67 amter du bor i:
- Nationale programmer for førstegangskøbere
- De mest almindelige nationale boliglån er:
- Florida Military Heroes and Firsts Loan Programs
- FL HFA Preferred & Preferred PLUS konventionelle låneprogrammer
- Florida Housing Down Payment and Closing Cost Assistance -programmer
- Florida Assist Second Mortgage Program (FL Assist)
- 3% HFA foretrukket bevilling
- Florida Housing Mortgage Credit Certificate (MCC) program