Det kredit score generelt spænder fra 300 og 850 , og låntagere inden for et bestemt område kan kvalificere sig til boliglån. Selvom du ikke har brug for en perfekt 850 kredit score for at få de bedste realkreditrenter, er der generelle krav til kredit score, som du skal opfylde for at få et realkreditlån.
- Den mindste kreditværdighed, du skal bruge for at købe et hus, varierer afhængigt af långiveren og lånetypen.
- For konventionelle lån skal du bruge en kredit score på mindst 620. Men med FHA-, VA- eller USDA -lån kan du muligvis kvalificere dig med en lavere score.
- For at kvalificere dig til de bedste renter på et realkreditlån, sigter du efter en kredit score på mindst 760.
Potentielle boligkøbere bør sigte mod kredit score på 760 eller højere for at kvalificere sig til de bedste realkreditrenter.
Kravene til minimumskreditvurdering varierer dog afhængigt af den lånetype, du får, og hvem der forsikrer det. Fra vores liste herunder er konventionelle lån og jumbo-lån ikke statsforsikrede og har ofte højere kreditværdighedskrav sammenlignet med statsstøttede lån som f.eks. VA-lån.
At have en højere kredit score gør en stor forskel i mængden af penge, du betaler i løbet af et lån. Låntagere med scoringer i det højeste område kan spare tusindvis af dollars i rentebetalinger i løbet af et realkreditlån.
Hvor meget kredit skal jeg bruge for at købe et hus?
Disse er minimumskravene til kreditværdighed for forskellige boliglån ved hjælp af FICO -skøn.
1. Konventionelt lån
Minimum kredit score påkrævet: 620
Konventionelle boliglån er ikke forsikret af et statsligt organ, f.eks. Det amerikanske ministerium for veterananliggender eller det amerikanske landbrugsministerium. I stedet følger disse lån de standarder, der er fastsat af sponsorerede boliglånsfirmaer. Af regeringen, Fannie Mae og Freddie Mac. Konventionelle lån kan garanteres af et af disse selskaber eller en privat långiver. Disse lån er mere overkommelige og kræver en minimum kredit score på 620. Betalingsbeløb varierer.
Konventionelle lån er opdelt i konforme og ikke-overensstemmende lån baseret på, om de opfylder eller følger de låneregler, der er fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac. Overensstemmende lån følger de standarder, der er fastsat af disse organisationer, såsom maksimale lånebeløb, mens ikke-overholdende lån kan overskride disse grænser og betragtes som jumbo -lån, hvoraf vi diskuterer kreditkravene til det næste.
2. Jumbo Lån
Minimum kredit score påkrævet: 680
Et gigantisk lån overstiger de maksimale lånebeløbsgrænser, der er fastsat af Federal Housing Finance Agency. Disse lån er ikke berettiget til at blive sikret af Fannie Mae eller Freddie Mac, hvilket betyder, at långiverne tager en større risiko, hvis du undlader at betale. På grund af de større lånebeløb og de mere risikofyldte karakterer af disse lån, skal låntagere opfylde højere kreditværdighedskrav på mindst 680. Ligesom konventionelle lån i overensstemmelse, varierer nedbetalinger.
3. FHA -lån
Minimum kredit score påkrævet: 500 (med 10% forskud) eller 580 (med 3,5% forskud)
Et FHA -lån er forsikret af Federal Housing Administration og er en mulighed for låntagere, der betragtes som højere risiko på grund af lave kreditresultater og få penge til en udbetaling. Kravene til kreditvurdering varierer baseret på mængden af penge, du planlægger at indsætte. Låntagere med højere kredit score kan kvalificere sig til en lavere udbetaling.
Her er opdelingen:
- Minimum kredit score på 500, kræver en 10% forskudsbetaling
- Minimum kredit score på 580, kræver en 3,5% forskudsbetaling
Husk, at hvis du foretager en forskudsbetaling på mindre end 20%, vil långivere sandsynligvis bede dig om at købe primær realkreditforsikring (PMI) for at dække omkostningerne i tilfælde af misligholdelse. PMI kan koste fra 0,5% til mere end 2% af dit lånebeløb årligt, afhængigt af Erfarne .
4. VA -lån
Minimum kredit score påkrævet: Ingen officielt, selvom mange långivere foretrækker 620
Et VA -lån (Veterans Affairs) er forsikret af US Department of Veterans Affairs og er designet til støtteberettigede medlemmer af det militære samfund og deres ægtefæller. Denne type lån kræver ikke en forskudsbetaling. Og selvom VA ikke stiller krav til kredit score, vil de fleste långivere kræve en minimum kredit score på 620.
5. USDA -lån
Minimum kredit score påkrævet: Ingen officielt, selvom de fleste långivere foretrækker 640
Et USDA -lån er forsikret af det amerikanske landbrugsministerium og er beregnet til boligkøbere med lav til moderat indkomst. I lighed med et VA -lån kræver USDA ikke en forskudsbetaling og fastsætter ikke et minimumskrav til kreditværdighed. De fleste långivere vil dog kræve, at låntagere har en kredit score på 640 eller højere.
Hvad er en god kredit score for at købe et hus?
Indtil videre har vi kun diskuteret den mindste kreditvurdering, som en realkreditinstitut vil overveje. Men hvilken kreditværdi kan kvalificere dig til de bedste priser? FICO opdeler dine kreditresultater i fem områder:
| FICO kredit score intervaller |
| Under 580 | Meget dårlig |
| 580 til 669 | Retfærdig |
| 670 til 739 | Godt |
| 740 til 799 | Meget godt |
| 800 og derover | Enestående |
At prøve at få din kreditværdi i området God (670-739) ville være en god start på at kvalificere sig til et realkreditlån. Men hvis du vil kvalificere dig til de laveste satser, så prøv at få din score inden for området Very Good (740 til 799).
Det er vigtigt at bemærke, at din kredit score ikke er den eneste faktor, som långivere overvejer under garantiprocessen. Selv med en høj score, mangel på indkomst eller arbejdshistorie eller et højt gældsindkomstforhold, kan lånet misligholdes.
Hvordan kreditresultater påvirker realkreditlån
Din kreditværdi kan have stor indflydelse på de samlede omkostninger ved dit lån. Hver dag, FICO offentliggør data viser, hvordan din kredit score kan påvirke din rente og betaling. Nedenfor er et øjebliksbillede af de månedlige omkostninger ved et 30-årigt 30-årigt fastforrentet pant i januar 2021:
| Kredit score | APR | Månedlige betaling |
| 760-850 | 2.302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2,701% | $ 811 |
| 660-679 | 2.915% | $ 834 |
| 640-659 | 3,345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | $ 942 |
Det er en renteafvigelse på mere end 1,5% og en forskel på $ 172 i månedlig betaling fra 620-639 kredit scoreintervallet til 760+.
Disse forskelle kan virkelig øge sig over tid. Ifølge Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) , et hus på 200.000 dollar med en rente på 4,00% koster samlet set 61.670 dollar mere i 30 år end et realkreditlån med en rente på 2,25%.
Sådan forbedrer du din kredit score, før du køber et hus
Det første trin i at forbedre din score er at finde ud af, hvor du rangerer. Du kan tjekke din kreditrapport gratis en gang hver 12. måned med de tre store kreditbureauer (TransUnion, Equifax og Experian) på AnnualCreditReport.com .
Hvis du finder fejl i nogen af dine rapporter, kan du bestride dem med kreditbureauet såvel som med långiveren eller kreditkortselskabet. Når det kommer til din kredit score, kan din bank eller kreditkortudsteder give din score gratis. Ellers kan du også bruge et gratis kreditværktøjsovervågningsværktøj som Credit Karma eller Kredit Sesam .
Hvad kan du gøre, hvis du finder ud af, at din score kræver lidt kærlighed? En idé ville være at afbetale dine kreditkortbalancer for at sænke din kreditudnyttelsesgrad. Undgå også at ansøge om nye former for kredit i månederne op til ansøgning om pant.
Og vigtigst af alt, betal dine regninger til tiden hver måned. Din betalingshistorik er den største faktor i din kreditværdighed. At opbygge en konsekvent betalingshistorie til tiden vil altid være en sikker måde at forbedre din score på.
Indhold