Hvordan kan du hurtigt hæve din kredit score?. Du ved sikkert allerede, at din kreditværdi kan påvirke dit liv på mange måder.
Selvom en god kreditværdighed kan hjælpe dig med at kvalificere dig til lavere renter på dine kreditkort, realkreditlån, private studielån og autolån (blandt andre fordele), oversættes en dårlig kreditværdi ofte til lavere renter. Højere renter og dyrere gæld.
Hvis du har en lavere kredit score, spekulerer du måske på, om der er en måde at øge din score hurtigt. Selvom det ikke er let, er det muligt hurtigt at forbedre din kreditværdighed på få måneder.
Her undersøger vi, hvad kredit er, hvilke faktorer der påvirker din score, og beskriver nogle trin, du kan tage for at rette din kredit score så hurtigt som muligt.
Hvad er kredit score?
Din kredit score er et trecifret tal, som långivere bruger til at bestemme din risiko som låntager.
Fair eller ej, din kredit score betragtes ofte som repræsentativ for din økonomiske sundhed. Jo højere din kredit score, desto mindre risikabel anser du dig selv for at være, og jo mere sandsynligt er du for at blive godkendt til et lån eller blive opkrævet en lavere rente. Jo lavere din kreditværdighed er, jo mere risikofyldt er du, og jo mindre sandsynligt er du for at blive godkendt til et lån. For lån, du er godkendt til, kan du typisk forvente at betale en højere rente i forhold til dem med en højere kreditværdighed.
Hver af de tre store kreditbureauer ( Erfarne , TransUnion og Equifax ) bruger sin egen formel til at beregne en persons kredit score, men nogle af de vigtigste faktorer omfatter:
Betalingshistorik
Din historie med at betale dine regninger til tiden - Din betalingshistorik tegner sig for omkring 35 procent af din samlede kredit score, hvilket gør det til en af de vigtigste faktorer.
Kreditudnyttelsesgrad
Dette refererer til mængden af tilgængelig kredit, du har brugt, og det repræsenterer 30 procent af din score. Kreditbureauer tager højde for din samlede udnyttelsesgrad samt udnyttelsesgraden for individuelle kreditkort.
kredit historie
Gennemsnitsalderen for alle konti på din kreditrapport, dette repræsenterer 15 procent af din kreditværdighed.
Kreditsammensætning
Den specifikke blanding af gældstyper, du har (afdragsgæld som studielån vs. revolverende kredit som kreditkort) tegner sig for 10 procent af din score.
Nye kreditansøgninger
Det faktum, at du for nylig har ansøgt om en kreditlinje (eller flere kreditlinjer) inden for en kort periode, repræsenterer de sidste 10 procent af din kreditværdighed.
Hvad kan få din kreditværdighed til at falde?
Der er mange ting, der kan få din kredit score til at falde. Hvis du har fået indtryk af, at din kreditværdighed var i orden, og derefter tjekker den og ser, at den er lavere end du havde forventet, skal du overveje følgende muligheder:
- Du gik glip af en betaling eller betalte en regning for sent.
- Du foretog et stort køb med dit kreditkort, hvilket øgede din udnyttelsesgrad.
- Du har lidt konkurs, afskærmning eller forseelse på en af dine gældsforpligtelser.
- Du har lukket en kreditkortkonto.
- Du har for nylig ansøgt om flere nye kreditlinjer.
7 måder at øge din kredit score hurtigt
Som diskuteret ovenfor kan en dårlig kreditværdi få alvorlige konsekvenser for dit økonomiske velbefindende. Ønsket om at undgå sådanne konsekvenser er ofte grund nok til, at en person arbejder på at forbedre og korrigere sin score.
Der er dog flere grunde til, at nogen måske vil hæve deres kredit score så hurtigt som muligt. Selvom det ikke er en udtømmende liste, kan nogle af disse grunde omfatte:
- Du er ved at ansøge om realkreditlån, billån, kreditkort eller anden kreditlinje. Og du vil a.) Forøg dine chancer for at blive godkendt, og b.) Kvalificer dig til lavere renter.
- Du vil refinansiere et eksisterende realkreditlån, studielån eller anden form for gæld. Og du vil forbedre din score, så du kan kvalificere dig til en ny lavere rente.
- Du har allerede ansøgt om og er blevet nægtet en kreditgrænse . Og du vil forbedre dine kreditresultater for at øge dine chancer for at blive godkendt i fremtiden.
- Du vil bare have det psykologiske løft. Det kan komme med at øge din kredit score fra dårlig til fair til god eller højere.
Sådan øges din kreditværdi hurtigt
Den sikreste måde at forbedre din kredit score er ved at bruge kredit ansvarligt og styre din gæld og forpligtelser hensigtsmæssigt på lang sigt. Ved at tage skridt som aldrig at maksimere dine kreditkort, foretage dine betalinger til tiden hver Når du bevarer dine ældre konti og kreditlinjer, vil du langsomt men sikkert forbedre din kreditværdighed over flere måneder og år.
Når det er sagt, hvis du har en deadline, som du forsøger at overholde, og du vil hæve din score så hurtigt som muligt, er der et par trin, du kan tage for at nå den.
1. Kontroller dine kreditrapporter for fejl
Hvis du vil forbedre din kreditværdighed, er det smart at starte med at forstå, hvad der står på dine kreditrapporter.
Ved lov har du ret til en gratis kreditrapport fra hvert af de tre store kreditbureauer en gang hver 12. måned. (Du kan anmode om dine gratis kreditrapporter fra AnnualCreditReport.com , foruden konsulentwebsteder som f.eks CreditKarma og KreditSesam ). Fordi oplysningerne i hver af disse rapporter kan være forskellige, er det fornuftigt at anmode om en rapport fra hver af dem, ikke kun én.
Hvis du bemærker fejl i dine rapporter, mens du gennemgår dem, kan du bestride dem og anmode om, at fejl fjernes fra din rapport. Fordi kreditbureauer er forpligtet til at reagere på enhver tvist inden for 30 dage, kan den positive virkning af at løse eventuelle fejl mærkes ret hurtigt. Ifølge Federal Trade Commission (FTC) , for deres akronym på engelsk) cirka en ud af ti forbrugere, der rettede en fejl på deres kreditrapport, oplevede en eller anden form for ændring i deres kreditværdighed, og en lille procentdel oplevede ændringer på mere end 100 point.
Når du har løst eventuelle fejl på din eller dine kreditrapporter, skal du tjekke hver af dine rapporter årligt for at identificere og forhindre andre fejl i fremtiden. Hvor almindelige er kreditrapportfejl? Den samme FTC -rapport anslår, at op til 5 procent af alle kreditrapporter har fejl, der er alvorlige nok til at forårsage reel økonomisk skade.
2. Få (og hold dig) ajour med betalinger
Din betalingshistorik repræsenterer en højere procentdel af din kreditværdighed end nogen anden enkelt faktor. Ubesvarede betalinger forbliver generelt på din kreditrapport i syv år, hvilket betyder, at de kan have en varig indvirkning på din kreditværdighed. Derfor er det så vigtigt, at du holder øje med dine betalinger og aldrig går glip af en betaling eller betaler for sent.
Hvis du opdager, at du har gået glip af en betaling, kan der være trin, du kan tage for at begrænse (og muligvis vende) skaden, især hvis den glemte betaling er mindre end 30 dage gammel. Ring direkte til din kreditor og sørg for at foretage betalingen. Hvis de allerede har rapporteret din kriminalitet, mens du er i telefon med dem, bør du spørge, om de vil ophæve den. Selvom nogle kreditorer ikke vil ophæve kriminalitetsrapporter, når de er lavet, vil nogle gøre det, især hvis dette er din første lovovertrædelse, eller hvis du har en betydelig historie med virksomheden.
Tilmelding til automatisk betaling, når det er muligt (realkreditlån, studielån, forsyningsselskaber) kan hjælpe dig med at undgå yderligere skade på din score fra sene eller sene betalinger, selvom handlingen i sig selv ikke har en direkte indvirkning på din score..
3. Betal dine eksisterende kreditkortbalancer
Som nævnt ovenfor er din kreditudnyttelse, både den samlede udnyttelse og kort-til-kort-udnyttelse, en anden meget vigtig faktor, der påvirker din samlede kreditværdighed. Generelt anbefales det, at du forsøger at holde din kreditudnyttelse på 30 procent eller mindre for at undgå negative virkninger på din kreditværdighed, og aldrig du skal maksimere et kort.
Hvis du har en høj kreditudnyttelsesgrad, er det værd at oprette en plan for at betale mere af dine saldi. Hvis du har ekstra penge på dit budget, kan det være en utrolig effektiv måde at forbedre din score ved at bruge dem til at afbetale dine kreditkortbalancer. Og du vil sandsynligvis mærke virkningerne ret hurtigt, da de fleste kreditudstedere rapporterer til kreditbureauerne månedligt. Jo mere du kan reducere din kreditudnyttelse, jo større effekt vil du føle.
Hvis du har flere kreditkort, skal du starte med at betale saldoen på kortet med den højeste udnyttelsesgrad først (det vil sige det kort, der er tættest på at nå din kreditgrænse).
Når du har betalt dine saldi, skal du prøve ikke at lukke dine gamle konti, medmindre det er absolut nødvendigt, for at lukke gamle konti (især mangeårige konti med konsekvente rettidige betalinger) kan påvirke din kreditværdi negativt ved at sænke din gennemsnitlige kredithistorik. .
4. Overvej gældskonsolidering
En anden måde, du kan sænke din kreditudnyttelsesgrad på, er at konsolidere din kreditkortgæld med et personligt lån.
Dette kan gavne din score på to måder. For det første vil det konvertere din revolverende gæld (det vil sige din kreditkortgæld) til afdragsgæld, som kreditbureauerne vurderer positivt. For det andet ville det reducere din brug af kredit på dine kreditkort. Og som en bonus har mange personlige lån meget lavere renter i forhold til kreditkort, hvilket kan hjælpe dig med at betale din gæld lettere og hurtigere over tid.
5. Forøg dine kreditgrænser
Hvis du ikke kan betale din kreditkortsaldo og ikke ønsker et personligt lån, er der en tredje måde at sænke din kreditudnyttelse på: anmod om en forhøjelse af kreditgrænsen.
Fordi dette øger den kreditmængde, du har til rådighed, samtidig med at din saldo forbliver den samme, vil din kreditudnyttelse øjeblikkeligt falde, så længe du ikke oplader dit kort mere. Det eneste du skal gøre er at ringe til din kreditkortudsteder og spørge om det er muligt at øge din grænse. (Du kan også anmode om en forhøjelse af grænsen online via din långivers portal.)
Størrelsen af en kreditgrænseforhøjelse vil påvirke din kreditværdighed afhænger af en række faktorer, herunder størrelsen på stigningen og den gæld, du allerede har på dit kort. For eksempel:
- Hvis du i øjeblikket har et kreditkort med en kreditgrænse på $ 250, og du har en saldo på $ 150, har du en 60 procent kreditudnyttelsesgrad. Hvis dit kreditkortselskab øger din kreditgrænse med $ 250, vil din nye kreditgrænse være $ 500. Dette ville reducere din kreditudnyttelse med 30 procent.
- På den anden side, hvis du i øjeblikket har et kreditkort med en kreditgrænse på $ 10.000, og du har en saldo på $ 7.000, har du en 70 procent kreditudnyttelsesgrad. Hvis dit kreditkortselskab øger din kreditgrænse med $ 2.500, vil din nye kreditgrænse være $ 12.500. Dette ville sænke din udnyttelsesgrad til 56 procent, hvilket er bedre end det var, men stadig højere end det anbefalede maksimum på 30 procent.
6. Få kredit for nyttebetalinger
I begyndelsen af 2019 lancerede Experian et nyt tilbud kaldet Experian Boost , designet til at give interesserede personer en måde at give deres kreditresultater et hurtigt løft.
Sådan fungerer Experian Boost: en person skal vælge at deltage i programmet, hvorefter de skal knytte deres kontroloplysninger til deres kreditfil. Dette giver Experian mulighed for at se 24 måneder tilbage for at oprette en registrering af dine nyttebetalinger. (Dette fungerer naturligvis kun, hvis du foretager dine nyttebetalinger med din checkkonto.) Ved hjælp af disse data vil Experian give dit kreditresultat et boost. Generelt, jo mere betalingshistorik Experian kan finde gennem din bankhistorik, desto større er dit løft.
Experian Boost kan være særligt nyttig for dem med ringe eller ingen kredithistorie eller for dem, der er tæt på at være på et højere kreditniveau. Du kan forvente at se din nye score umiddelbart efter, at analysen er færdig.
7. Bliv en autoriseret bruger på en andens konti
EN autoriseret bruger er et udtryk, der refererer til en person, der har fået tilladelse til at bruge en andens kreditkort. Unge voksne tilføjes f.eks. Ofte som autoriserede brugere til deres forældres kreditkort for at hjælpe dem med at opbygge kredit.
Kender du nogen, der har en fremragende kreditværdighed, en lav kreditudnyttelsesgrad, og som har tillid til dig nok til at tilføje dig som en autoriseret bruger til deres konti? Hvis det er tilfældet, kan det at blive en autoriseret bruger på den konto være en anden god måde at øge din kredit score relativt hurtigt. Dette skyldes, at alle den anden persons positive kreditsignaler, især deres udnyttelsesgrad og betalingshistorik, tilføjes til din kreditrapport, hvor det kan hjælpe dig med at sænke din egen samlede kreditudnyttelsesgrad.
Desværre er der risici forbundet med at blive en autoriseret bruger på en andens konto. Hvis vedkommende nogensinde gik glip af en betaling eller øgede dit kreditforbrug (og derfor din kreditudnyttelse), ville de negative virkninger også gå videre til dig. Det er derfor, det er meget vigtigt, at du overvejer fordele og ulemper, før du knytter din egen kredit score til en anden.
Denne artikel er udelukkende blevet distribueret til uddannelsesmæssige formål og skal ikke opfattes som særlig investeringsrådgivning, strategi eller investeringsprodukt. Oplysningerne i dette dokument er hentet fra kilder, der menes at være pålidelige, men ikke garanterede.
Indhold
- Hvad er kredit score?
- Betalingshistorik
- Kreditudnyttelsesgrad
- kredit historie
- Kreditsammensætning
- Nye kreditansøgninger
- Hvad kan få din kreditværdighed til at falde?
- 7 måder at øge din kredit score hurtigt
- Sådan øges din kreditværdi hurtigt
- 1. Kontroller dine kreditrapporter for fejl
- 2. Få (og hold dig) ajour med betalinger
- 3. Betal dine eksisterende kreditkortbalancer
- 4. Overvej gældskonsolidering
- 5. Forøg dine kreditgrænser
- 6. Få kredit for nyttebetalinger
- 7. Bliv en autoriseret bruger på en andens konti