Hvordan fungerer en autofinansiering? . I januar 2020 var de gennemsnitlige omkostninger ved et nyt køretøj 37.851 dollars Ifølge brancheanalytikere Kelley Blue Book - så hvis du er som de fleste af os, bliver du nødt til det få finansiering til at gøre din drøm til virkelighed . Bilfinansiering fungerer gennem et lån fra et pengeinstitut eller en anden långiver til at dække de fulde omkostninger ved dit køb.
Hvad er autofinansiering?
Når du finansierer en bil, låner et pengeinstitut dig de penge, du skal betale for køretøjet i form af afdragskredit. Normalt bliver du nødt til det foretage en forskudsbetaling svarende til en procentdel af lånebeløbet og derefter betale resten af køretøjets købspris over en bestemt periode (lånets løbetid) foretager regelmæssige månedlige betalinger.
Som med ethvert lån tjener bil långivere penge opkræver renter om lånet og yderligere gebyrer for behandling og udstedelse af lånet. Selve bilen fungerer som sikkerhed for lånet, hvilket betyder, at långiver har ret til at tage (hvile) din bil, hvis du ikke kan opfylde dine betalinger.
Hvem tilbyder autofinansiering?
Du kan få autofinansiering gennem en række forskellige finansielle institutioner. Banker og kreditforeninger er almindelige steder at få autolån. Hvis du har en generel idé om, hvor meget bilen du vil koste, kan du kontakte din bank eller kreditforening og få forhåndsgodkendelse til et lån.
De vil give dig et brev, der bekræfter det beløb, du kan låne og renten. Bare husk på, at renten kan ændre sig lidt, når du køber bilen, og banken eller kreditforeningen foretager en fuld kreditkontrol for at afslutte din lånegodkendelse.
Du kan også finde online bil långivere, der kan matche dig med det bedste billån til dine behov. Disse websteder giver dig generelt mulighed for at sammenligne tilbud fra forskellige långivere for at finde den, der fungerer for dig.
Et andet sted at få finansiering er selve bilforhandleren. Forhandlere kan arrangere finansiering for dig gennem tredjeparts långivere; Du vil ansøge om et lån hos forhandleren og blive godkendt på stedet. Dette kan koste lidt mere end at få et lån alene, da forhandlere generelt tjener noget på omkostninger.
Nogle forhandlere tilbyder deres egen interne finansiering. Kendt som køb her betal her finansiering, dette er noget at undgå, hvis det er muligt. Disse lån er designet til mennesker med dårlig kredit, så renter og forskudsbehov har en tendens til at være meget høje.
Hvis du venter, indtil du er blevet forelsket i en bestemt bil med at ansøge om forhandlerfinansiering, er du mere tilbøjelig til at acceptere mindre end ideelle lånevilkår. Derfor kan det være en smart idé at blive forhåndsgodkendt til et billån på egen hånd, inden du besøger forhandleren. Bevæbnet med betingelserne for dit forhåndsgodkendte lån kan du forhandle bedre vilkår og få det rigtige billån til dine behov.
Tips til autolån
At købe en bil er en af de største investeringer, du nogensinde vil foretage, næst efter at købe et hus. Selvom det ville være ideelt at betale kontant, er virkeligheden, at de fleste mennesker har brug for et lån for at betale for deres bil, uanset om den er ny eller brugt. Som noget, der tjener renter, efterhånden som du betaler sig over tid, er det vigtigt at være forberedt, inden du ansøger om et billån.
Inden du starter din bilkøbsproces, er der nogle vigtige ting at vide om autolån.
Kend den korrekte kredit score
Din kredit score er den vigtigste faktor for at bestemme, hvilken type lån du vil kunne få fra en långiver. Uanset om du går gennem en bank, autolåneforhandler eller selve forhandleren, afhænger satsen af det.
Bemærk, at ikke alle långivere bruger eller ser på det samme scoringssystem: Forskellige långivere har forskellige kriterier, så den minimumsscore, der kræves for at kvalificere sig, vil variere afhængigt af virksomheden, der leverer finansieringen, afhængigt af Spørg Experian .
De forskellige scores inkluderer FICO Auto Score 8 og Vantage Score 3.0. Ved, hvilken score de långivere, du er interesseret i, bekymrer sig om, og brug den til at afgøre, hvilke rapporter du anmoder om. Hvis du ikke kender din kreditværdighed, kan du gratis få adgang til en kopi af din kreditrapport fra de tre store rapporteringsbureauer. Alle forbrugere har tilladelse til en kopi om året annualcreditreport.com .
Ansøg om lån over en periode på 14 dage
Din kreditværdighed vil falde lidt, når långivere tjekker din kredithistorik, men at holde din ansøgningsproces inden for en periode på 2 uger hjælper med at reducere den negative indvirkning, ifølge krediteksperter på Auto.Lån - En hemmelighed de fleste långivere ikke vil fortælle dig. Hvorfor er det? FICO -score -indkøbsperioden er 14 dage, så alle forespørgsler, der foretages i løbet af den tid, vil blive betragtet som en, hvilket reducerer indvirkningen på din score.
Få forhåndsgodkendelse, og køb derefter
Det er altid bedst at gå ind i bilforhandleren med et finansieringstilbud fra en bank eller långiver i hånden. Et forhåndsgodkendt tilbud garanterer, at du har et lån til at dække udgifterne til den bil, du ønsker.
Endnu vigtigere giver det dig også en ekstra indflydelse: Med din tomme check eller långiver-godkendte kupon i hånden forvandler du til en 'kontantkøber' på parkeringspladsen og befinder dig i en forhandlingsposition. Meget stærkere Forklar Jeanne Lee og Philip Reed af NerdWallet .
Du kan blive forhåndsgodkendt til et billån fra kreditforeninger, banker og online långivere.
Beregn omkostninger, før du siger ja
Inden du bliver besat af at reducere din bilbetaling til et bestemt beløb, er det vigtigt, at du forstår de faktorer, der går ud på at oprette din månedlige bilbetaling. ÅOP har kun en lille effekt på det beløb, du betaler hver måned.
De vigtigste faktorer omfatter det samlede lånebeløb, du har brug for, uanset om du har en forskudsbetaling eller ej, hvor lang tid du udskyder, og lånets løbetid (tilbagebetalingstiden).
Brug en auto -lommeregner til at lege med tallene. Du har måske travlt med at få den bil ud af parkeringspladsen, men at tage en dag med at beregne tallene kan spare dig for tusinder i det lange løb.
Forstå forhandlerfinansiering
Nogle gange kan forhandlerfinansiering virke som et mere attraktivt tilbud. Tilbud som 0% finansiering og store tilbagebetalinger, som i sidste ende kan sænke dit samlede lånebeløb, kan virke som den bedste løsning.
Husk, at de fleste finansieringsmuligheder kun er tilgængelige for de mest kvalificerede købere. Hvis du har noget negativt på din kreditrapport, en lav FICO -score eller begrænset kreditoplevelse, kvalificerer du sandsynligvis ikke disse specialtilbud.
Under alle omstændigheder skal du altid shoppe rundt, aldrig acceptere den første finansieringsmulighed, der tilbydes dig, og glem ikke at lave omkostningsberegninger, før du siger ja.
Finansiering af din nye bil er en fantastisk måde at få det køretøj, du ønsker og har brug for, uden at ofre det. Processen kan være kompliceret, så husk disse tips, inden du siger ja til noget. Når du gør din research, bliver forhåndsgodkendt og selv kører matematikken, kører du væk og føler dig godt tilpas med bilen og din økonomiske situation.
Hvilken kreditværdighed har jeg brug for for at finansiere en bil?
Det kreditværdighed påkrævet Hvordan man kvalificerer sig til et autolån varierer efter långiver og finansieringstype. Bil långivere kan endda variere i kreditvurderingsmodellen, de vil bruge til at vurdere din kreditværdighed. Som følge heraf er der ingen minimum kredit score fastslået, at alle långivere kræver. Når det er sagt, kan folk med højere kreditresultater og længere kredithistorie generelt kvalificere sig til bedre lånevilkår og lavere renter.
Hvis din score JEG ER ®er god eller bedre, bør du være i stand til at kvalificere dig til gunstige autolån. En score i det normale interval forhindrer dig generelt ikke i at blive bestået; det kan dog betyde, at du vil betale højere renter eller skulle foretage en større udbetaling. Hvis du har en lav kredit score eller bare ønsker at kvalificere dig til de bedst mulige vilkår, skal du bruge lidt tid på at arbejde på din kredit score, inden du ansøger om et autolån.
Ting at huske på, når du ansøger om et billån
Bilens mærkepris er ikke den eneste omkostning, man skal overveje, når man ansøger om bilfinansiering. Her er nogle vigtige udtryk, du skal huske på.
- Indledende betaling - Mængden af kontanter, du skal indbetale for at ansøge om lånet. Hvis du har god eller fremragende kredit, kan du kvalificere dig til nulbetalingstilbud. Når du beslutter dig for dit udbetalingsbeløb, skal du huske, at jo mere du betaler, jo færre penge skal du låne, og et mindre lån betyder, at du vil betale mindre renter over tid.
- Årlig procentsats ( APR ) - Dit lån ÅOP vil indeholde rente på lånet samt eventuelle gebyrer eller andre gebyrer, der afspejler de samlede omkostninger ved at låne pengene. Hvis du vejer to lånetilbud, er sammenligning af ÅOP en god måde at vurdere, hvilket lån der vil koste dig mere i det lange løb.
- Skatter : det skatter Statens køretøjssalg skal betales på købstidspunktet. Afhængigt af hvor du køber bilen og hvor meget den koster, kan dette føje flere tusinde dollars til dine omkostninger.
- Priser - Ud over gebyrer for at registrere din nye bil hos din statsafdeling for motorkøretøjer, skal du muligvis betale andre gebyrer, som forhandleren opkræver, f.eks. Destinationsgebyrer eller dokumentation.
- Servicebetingelser : Løbetiden er, hvor lang tid du skal betale lånet tilbage. Vilkår for autolån varierer generelt fra 36 til 72 måneder; Du kan endda finde 84-måneders autolån. Hvis du vælger en længere låneperiode, sænkes dine månedlige betalinger, men på bekostning af at betale mere rente over tid. En kortere låneperiode betyder højere månedlige betalinger, men generelt lavere rentebetalinger; Også långivere tilbyder ofte lavere renter på kortfristede lån.
- Månedlige betalinger - For at tilbagebetale dit autolån foretager du faste månedlige betalinger, der inkluderer hovedstol og renter. Eksperter anbefaler, at du holder din månedlige bilbetaling på 10% eller mindre af din husstandsbetaling. Det er vigtigt at holde din månedlige betaling håndterbar, for hvis du har problemer med at betale dit billån, kan det skade din kreditværdighed, og hvis du går glip af for mange betalinger, kan din bil blive taget tilbage. Ideelt set skal du kigge efter den korteste låneperiode med overkommelige betalinger.
Alternative former for bilfinansiering
Traditionelle billån er ikke den eneste måde at forsikre og betale for en bil. Her er nogle andre muligheder, der kan fungere for dig.
- Leasing af en bil - Leasing tilbyder en måde at køre en ny bil på uden at købe den. En leasingkontrakt er i det væsentlige en langtidsleje, så du returnerer bilen til forhandleren eller leasingselskabet efter at have kørt den i et par år. Månedlige leasingbetalinger er generelt lavere end en lånebetaling for den samme bil ville være. At leje en bil kræver generelt en forskudsbetaling og gebyrer, og du skal muligvis udholde nogle begrænsninger; for eksempel kan der være en grænse for antallet af miles, du kan køre hvert år. Men hvis dit mål er at køre det nyeste køretøj uden at foretage en stor investering, kan leasing være en mulighed. Bare husk på, at du skal bruge god til fremragende kredit for at kvalificere dig til de fleste lejemål.
- Betal kontant - At betale kontant for en bil er ikke muligt for de fleste mennesker, især hvis du har et bestemt hjerte på en ny model. Men for dem, der kan klare det, eliminerer kontantbetaling behovet for at ansøge om et billån. Chancerne er, at du alligevel bliver nødt til at spare et par tusinde dollars til forskudsbetalingen. Hvis du ikke har brug for bilen med det samme, skal du tage dig tid til at spare lidt mere. Så længe du ikke har brug for alle klokker og fløjter og bare vil have grundlæggende transport, kan du finde pålidelige brugte biler til $ 5.000 eller mindre.
- Peer-to-peer lån : det lige lån jævnaldrende (P2P) bevilges ikke af banker eller bilforhandlere, men fra en person til en anden. Disse er personlige lån, som du kan bruge til ethvert formål, herunder køb af en bil. Du kan finde P2P -lån på online platforme, såsom Prosper, Lending Club og Peerform, som matcher dig med folk, der er villige til at udstede lån. Renter på P2P -lån kan variere meget, og du skal generelt have god kredit for at blive godkendt; dog er det let at anvende online og sammenligne forskellige renter og vilkår for at finde det bedste peer-to-peer lån.
Den bedste måde at finansiere en bil på
Som du kan se, er der mange måder at finansiere din nye bil på. For at få det bedst mulige autolån skal du starte med at gennemgå din rapport kredit og kredit score . En god kredit score giver dig flere muligheder og kan hjælpe dig med at få bedre lånevilkår. Undersøgelse af autolån fra din bank, kreditforening og långivere online, før du besøger en bilforhandler, vil give dig en klar idé om dine muligheder og sætte dig i en stærk position til at forhandle gunstig finansiering af dine nye hjul.
Indhold
- Hvad er autofinansiering?
- Hvem tilbyder autofinansiering?
- Tips til autolån
- Kend den korrekte kredit score
- Ansøg om lån over en periode på 14 dage
- Få forhåndsgodkendelse, og køb derefter
- Beregn omkostninger, før du siger ja
- Forstå forhandlerfinansiering
- Hvilken kreditværdighed har jeg brug for for at finansiere en bil?
- Ting at huske på, når du ansøger om et billån
- Alternative former for bilfinansiering
- Den bedste måde at finansiere en bil på