Hvis du ikke betaler din kreditkortregning, vil du sandsynligvis blive debiteret a sent gebyr , savner din afdragsfrihed og skal betale renter med en sanktionsrente . Din score kredit vil også falde hvis det er forsinket i det mindste 30 dage ved betaling af kreditkortregningen. Hvis du fortsætter uden at betale, kan udstederen lukke din konto, selvom du fortsat er ansvarlig for fakturaen.
Hvis du ikke betaler regningen længe nok , kunne udstederen til sidst stævne ham at betale eller sælge din gæld til en indsamlingsbureau (hvem kan sagsøge dig). Men det er ikke alt eller ingenting med kreditkortbetalinger. Det er en helt anden historie, hvis du bare betaler påkrævet minimumsmængde .
Hvis du altid betaler mindst det minimum, der kræves inden forfaldsdatoen , forbliver din konto i god stand Og du skal ikke stå over for sene gebyrer, sanktionsgebyrer eller kreditværdighed. Du skal kun betale renter af den resterende saldo til den normale sats på dit kort.
Dette er, hvad der sker, hvis du ikke betaler dit kort:
- Hvis du betaler det nødvendige minimum, men ikke den fulde saldo: Din samlede ubetalte saldo påløber renter baseret på dit korts normale ÅOP. Du mister også din afdragsfrihed, så nye køb vil også påløbe renter med det samme.
- Hvis du ikke betaler noget: Din konto vil blive rapporteret for sent til kreditbureauerne efter to ubesvarede udløbsdatoer. Det vil skade din kredit score. Derudover kan et tillæg på op til $ 38 føjes til din saldo (men kan ikke overstige din minimumsbetaling). Din udsteder kan også anvende en straf APR på nye køb, selvom de skal fortælle dig det 45 dage i forvejen.
- Hvis du er 60 dage forsinket med minimumsbetalinger: udstederen kan anvende en straf APR på hele din eksisterende saldo.
- Hvis du er 180 dage forsinket med minimumsbetalinger: kreditkortselskabet bliver nødt til at afskrive din gæld (betragter det som et tab for skat). Men det betyder ikke, at de vil stoppe med at forsøge at få dig til at betale. De kan sælge din gæld til et inkassobureau, eller de kan vælge at sagsøge dig.
- Hvis du ikke betaler mellem 3 og 15 år: du er sårbar over for en retssag, afhængigt af den stat du bor i. Receptskyld er ikke et gyldigt forsvar, før din stats forældelsesfrist udløber. Hvis du mister en retssag og bliver pålagt at betale, kan din løn eller bankkonto blive garneret.
Så bundlinjen er, at du altid skal forsøge at foretage mindstebeløbet på dit kreditkort. Selvfølgelig skylder du stadig renter, men du skal ikke klare de andre negative konsekvenser af ikke at betale dit kreditkort.
Hvis du har været forsinket, er det vigtigste at indhente dine ubesvarede minimumsbetalinger og få din konto tilbage til den aktuelle status. Derefter bør dit mål være at betale den fulde saldo tilbage to måneder i træk. Selvom det er lettere sagt end gjort, vil det genoprette din afdragsfrihed og stoppe ophobningen af ny interesse.
Hvad skal man gøre, når man ikke kan betale
Hvad sker der, når det bare er at overholde minimumsbetalingerne, og du har besluttet, at du ikke kan betale dine kreditkortregninger?
Kun dette: Når den finansielle virkelighed afsporer vores daglige liv, er det tid til at handle. Smart, beslutsom og livsændrende handling.
Jo længere du venter på at løse et kreditkortproblem, jo dyrere kan din situation være, siger Bruce McClary, vicepræsident for National Foundation for Credit Counseling. At falde bagud på dine betalinger kan føre til højere renter, yderligere sanktioner og et fald i din kreditværdighed.
Alle disse uheldige konsekvenser kan have en krusningseffekt, der bringer andre økonomiske prioriteter i fare. Selvom tiden ikke er din ven, når du er i en kreditkrise, skal du aldrig tro, at det er for sent at bede om hjælp.
Hvor og hvordan man får hjælp
Den gode nyhed er, at der er handlinger - øjeblikkelige, mellemliggende og langsigtede - som du kan tage for at få det rigtigt. Fra nu af:
Kontakt kortudstederne
Regel nr. # 1 er, at du skal fortælle dine kreditorer, at du er i økonomiske problemer. Forklar din situation. Hvis du kæmper økonomisk (du er blevet afskediget eller har uventede udgifter), er du mere tilbøjelig til at reducere din slaphed ved at angive fakta. Selvom det simpelthen er et problem med overforbrug, hvis du hidtil har været til tiden, kan de smile til dig.
De kan muligvis give dig en vis lettelse, mens du ordner din økonomiske situation, siger McClary. Men hvis du ikke spørger, ved du aldrig, hvad de kan gøre for at hjælpe dig med at undgå at falde bagud på dine betalinger.
Selvom der ikke er nogen garanti for, hvordan de kan hjælpe, kan de tillade en måneds rentebetaling eller endda tilladelse til at springe en betaling over.
Du vil ikke være den første nødlidende kunde, der kontakter din kreditor. Spørg, hvad de typisk gør for andre i din situation.
Når du gør det, skal du prøve at forhandle en vis lempelse. At sende en delbetaling uden forklaring hjælper ikke; Tilbyder at gøre det, mens du taler med din kreditors repræsentant.
Når du prøver at finde ud af tingene, skal du ikke give løfter, som du ikke kan holde.
Få hjælp udefra
Det du har brug for er en hånd. Eksperter gør det sjældent alene. De bedste professionelle golfspillere stoler på deres trænere. Det samme gør top tennisspillere, Pro Bowl quarterbacks og All-Star baseballspillere. Præsidentkandidater stoler på alle slags strateger.
Hvorfor skulle folk, der ikke har succes med pengestyring, også rekruttere eksperter?
Tal med en personlig finansekspert som en nonprofit -kreditrådgiver, sagde McClary. De kan give dig personlig vejledning til at hjælpe dig med at overvinde dine kreditkortudfordringer og komme tilbage på sporet mod dine økonomiske mål.
Ikke mindre end forbundsregeringens forbrugerfinansielle beskyttelsesbureau er enig og tilføjer: Inden du tilmelder dig, skal du spørge, om du bliver opkrævet, hvor meget og hvilke tjenester der vil blive leveret.
Undgå profit-gældssaneringsvirksomheder og kør, hvis du hører noget af følgende:
- Gebyrer opkrævet før afbetaling af din gæld
- Garantier, der kan få din gæld til at forsvinde
- Det anbefales at stoppe kommunikationen med kreditorer.
- De fortæller dig, at du skal stoppe med at foretage minimumsbetalinger
På samme måde som Marie Kondo holder sine klienter ansvarlige for at forpligte sig til at bestille deres liv i jagten på frihed og glæde, vil tilmelding til et gældshåndteringsprogram med en almennyttig kreditrådgiver guide dig fra dit bjerg af rod af gæld mod økonomisk frihed.
I betragtning af B -ordet: Konkurs
Tænk grundigt over dette, for når du forpligter dig til konkurs tømmermænd vil fortsætte et stykke tid: syv år, hvis du vælger kapitel 7, en direkte konkurs, hvor de fleste af dine aktiver likvideres til dækning af din gæld, mens resten er løst; 10 år, hvis du vælger omstrukturering af kapitel 13, hvor du kommer med en plan om at betale dine kreditorer gennem en mellemmand i tre til fem år.
Konkurs, siger Dan Grote, en partner i Denver-baserede Latitude Financial Group, er en type sidste udvejssituation, men det er passende i nogle situationer og betyder ikke, at det er et dødeligt slag. Det er en ændring, der er passende, når der virkelig ikke er noget andet alternativ.
Undersøg dine udgifter; Revurder dit budget
Du har et budget, ikke? Ellers kan du oprette en ved hjælp af et vilkårligt antal gratis budgetteringsapps eller online budgetteringsprogrammer. Nøglen, siger Cecilia Case, en pengetræner i Portland, Oregon, er at stoppe blødningen. ... [Folk] skal finde en måde at stoppe med at komme i mere gæld.
På den måde opfordrer Alexandra Tran, en finansiel blogger og specialist i digital marketing med et nationalt e-handels- og logistikfirma, dig til at besætte dine bankkonti. Hun sporer hendes daglige ved hjælp af Credit Karma og bankapps.
Når jeg ser mine penge, siger Tran, ved jeg, hvornår jeg ikke skulle bruge.
Derfor ville dette være et godt tidspunkt at kontrollere dine kreditkort og kontoudtog for automatiske abonnementsbetalinger, som du sjældent bruger eller måske kan undvære. Dette er også et godt tidspunkt at se godt på, hvor dine penge går hen.
I sidste ende handler det om at vinde med penge at spille god offensiv, godt forsvar og særlige hold - det sporer, sagde Grote. Du opnår det, du sporer.
Tilføj indkomststrømme
Udover at reducere dine udgifter, skal du holde øje med måder at øge din indkomst på. Fortjener du en forhøjelse? Find ud af, hvorfor du fortjener det (Tip: Årsagen kan ikke være, fordi du har brug for flere penge - alle gør det), skriv et forslag, der er knyttet til din markedsværdi, og tal med din vejleder.
Se, hvor du kan få fodfæste som freelancer eller i kongeøkonomien. Udforsk Upwork, Guru og TaskRabbit for at nævne tre, der forbinder jobsøgende med dem, der har brug for fuldt job.
Det er bedst at være selvstændig i et område, du har erfaring i, men det er ikke vigtigt, siger Priyanka Prakash, seniorforfatter på New York-baserede Fundera. Du kan starte med at opkræve en lav timepris for at tiltrække kunder. Hvis du gør et godt stykke arbejde, får du gode anmeldelser fra kunder, og du kan øge din sats.
Der er nogle fantastiske måder at komme ud af gælden og få orden på din økonomi, siger Vicky Eves, finansblogger fra Wiltshire, Storbritannien (ibeatdebt.com), så lad dig ikke sidde fast i en rutine og tro, at du er begrænset til en eller to muligheder!
Hvad Eves gjorde er virkelig roman, han optræder i et tv -show og tjener nok til at slette halvdelen af sin gæld. Ukonventionelt, selvfølgelig. Uden for kassen? Absolut? Realiserbart? Vi har hørt værre ideer.
Har du ting at sælge online? Fra eBay til Craigslist til Poshmark og mere har der aldrig været et bedre tidspunkt at få den bedste pris på ting, du kan leve uden.
Frem for alt skal du ikke trække dig tilbage. At undgå kreditorers kontakter gør dine økonomiske forhold værre. At undgå kontakt med normale mennesker kan føre til depression og følelser af håbløshed.
Der er meget stress med økonomiske vanskeligheder, så det er også vigtigt at gøre ting for at holde humøret oppe, siger Olga Kirshenbaum, ejer af Rags to Riches Consulting. Deltagelse i netværks- og frivillighedsarrangementer kan være en måde at forblive engageret og forbundet på, måske kan det føre til dit næste job.
Du kan komme på benene igen. Og du kan sikkert gøre det hurtigere, end du troede var muligt. Handle, kommunikere, konsultere eksperter, forblive forbundet og tage kontrol. Du vil blive overrasket over, hvor du er denne gang næste år.
Konsekvenser af ikke at betale
Hør, det sker. En nødudgift vises. Du bliver angrebet af en medicinsk nødsituation eller naturkatastrofe. Den føderale regering lukker i mere end en måned. Eller måske er du lige over budgettet. Uanset årsagen kommer der ikke noget godt ved ikke at betale dine kreditkortregninger. Alt er der i udstederens aftale.
Bare for at tilføje rædslen: Hvis du er bagud med dine betalinger, skal du ikke engang tænke på at prøve at samle dine miles eller belønningspunkter.
Gebyrer for forsinket betaling
At betale for sent kan resultere i et forsinket gebyr på op til $ 25 for den første lovovertrædelse. Og det føjes direkte til din saldo, hvilket giver dig endnu mere at betale for. Senere forsinkede betalinger kan resultere i endnu højere gebyrer op til $ 35.
Den gode nyhed er, at gebyret ved forsinket betaling ikke kan være højere end minimumsbetalingen. Hvis du er forsinket med et minimum af $ 10, kan dit forsinkede gebyr ikke overstige $ 10. Som følge heraf sætter mange kreditkortudstedere deres minimumsbetalinger til $ 25 eller mere.
Påvirkning på din ÅOP
Endnu en grund til at følge med: konti, der er sent i de sidste 60 dage, medfører stejle rentestigninger, op til 30% i nogle tilfælde.
Det er dårligt, ikke? Værre er det, at din aftale kan fastsætte, selvom du er berettiget til en APR-tilbageførsel på køb før straf, hvis du foretager betalinger til tiden i seks måneder, kan straffesatsen fortsætte på nye køb på ubestemt tid.
Hvis du jonglerer med kreditkortregninger, skal du huske på et par ting:
- Nogle kortudstedere har ikke straffesatser som en del af deres aftaler. Tjek dine aftaler for at se, om det er tilfældet med et af dine kort.
- Hvis du har et nulrentekort, skal du sørge for at holde det opdateret, ellers kan du miste din introduktionsrente.
- Hvis du har mere end ét kort fra en udsteder i din tegnebog, kan forsinkelse af et af disse kort øge APR på de andre.
Indvirkning på kredit score
Sammen med højere gebyrer og ÅOP kan sene eller sene betalinger sænke din kredit score. Interessant nok har kortudstedere og kreditrapporteringsbureauer forskellige definitioner af forsinkelse. Selv om kreditor kan indlede gebyrer og andre gebyrer den første dag efter forfaldsdatoen, er din konto ikke kriminel i kreditbureauernes øjne, før der er gået 30 dage.
Betalinger til tiden udgør 35% af forbrugerens kreditværdighed, så forsinkede betalinger kan medføre en betydelig straf. Nogen med en pletfri rekord kan få op til 100 point for en enkelt forsinket betaling. Dem med mindre stjernekredithistorie mister færre point ved forsinkede betalinger; upålidelighed er allerede indbygget i dine scores.
MyFICO.com Det udtrykker det klart: yderligere forsinkede betalinger samt betalinger, der forfalder om 60 eller 90 dage eller mere, kan lukke en kredit score, ligesom det kan indgå gældsafvikling (hvor kreditor accepterer mindre end det skyldige beløb)
Myten om delvis betaling
Kreditkortudstedere giver ikke præmier for din deltagelse. Det vil sige, de vil ikke fritage forsinkede betalere for at sende mindre end det skyldige minimumsbeløb. I mangel af forudgående aftaler vil din kreditor overveje en delbetaling, der i det væsentlige svarer til en forsinket betaling.
Et forbehold: flere delbetalinger, der opfylder eller overstiger minimum og ankommer inden forfaldsdatoen, bevarer dit gode ry.
Likvidation
Aflysninger opstår, når kortudstederen konkluderer, at en gæld ikke kan opkræves, hvilket normalt opstår, når en konto er forfaldet 180 dage, det vil sige seks måneder uden en minimumsbetaling. En rabat giver kreditor mulighed for at kræve skattefradrag for dårlig gæld; dette betyder imidlertid ikke, at debitor er ude af krogen.
Udstederen kan fortsat søge, hvad der skyldes via et inkassobureau, eller sælge kontoen med stor rabat; du vil dog forblive på krogen for det fulde beløb.
Hvis din gæld er solgt, skal du være helt sikker, hvis du er villig og i stand til at foretage betalingsordninger, sender du penge til den nye faktiske ejer af din konto. Indsamlingssvindel florerer og bytter på ufrivillige debitorer.
Plus, du kan regne med, at din kreditværdi får et sort øje, der varer op til syv år. En rabat sammen med registreringen af forsinkede betalinger vil gøre det svært at kvalificere sig til ny kredit, fra realkreditlån til auto- og personlige lån til nye kreditkort. Du kan stadig få en, men den kommer med en meget høj rente.
Husk også dette: Hvis du kan forhandle om et forlig for mindre end det skyldige beløb, kan du være ansvarlig over for IRS for det tilgivne beløb. Rådfør dig med en indkomstskatteekspert om konsekvenser.
Kort sagt, hvad angår aflysninger, vil du absolut ikke gå derhen.
Inkassorer og pant
Hav sikkerhed: Når de har erhvervet rettighederne til din gæld, vil opkrævningsbureauerne gå efter dig. Det er, hvad de gør.
Selvom lovgivningen er begrænset til direkte chikane, trusler eller falske udsagn, vil indsamlingsbureauer til en vis grad være vedholdende og vil kontakte dig på en række måder: telefon, sms, e -mail, almindelig mail, indtil du meddeler det skriftligt til ham , at slå ham ud. Et ophør og ophør brev sendt med certificeret post er den bedste måde at stoppe kommunikationen.
Derefter hører du sandsynligvis kun to gange fra dem: én gang for at fortælle dig, at de vil stoppe med at kontakte og en gang at fortælle dig (eller din advokat, hvis du er repræsenteret i sagen), at de har sagsøgt i et forsøg på at komme sig. Gæld.
Hvis du modtager en stævning, skal du sætte det i din kalender. Hvis du ikke møder op til en domstolsdato, betyder det, at du taber automatisk.
Hvis kortudstederen eller indsamlingsbureauet vinder en dom i retten, hvilket betyder, at dommeren pålægger dig at betale, vil resultatet blive rapporteret til kreditbureauerne, hvilket reducerer din kreditværdighed.
Hvis du bliver pålagt at betale, kan du pynte dine lønninger og / eller fryse dine bankkonti. Derudover kan du blive opkrævet advokatgebyrer, der påløber af kortudstederen eller indsamlingsbureauet for de handlinger, der kræves for at forsøge at indsamle.
Ansvarsfraskrivelse:
Dette er en oplysende artikel.
Redargentina giver ikke juridisk eller juridisk rådgivning, og det er heller ikke beregnet til at blive betragtet som juridisk rådgivning.
Seeren / brugeren af denne webside bør kun bruge ovenstående oplysninger som en vejledning og bør altid kontakte ovenstående kilder eller brugerens regeringsrepræsentanter for at få de mest aktuelle oplysninger på det tidspunkt, inden de træffer en beslutning.
Kilder:
Porter, T. (2018, 17. november) Den amerikanske husholdnings gæld er næsten 1 billion dollar højere end den var før recessionen i 2008. Inddrives fra https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20. nov. 2018) Højrisiko -stigninger: Kreditkortforfalder ramte finanskrisens højdepunkt ved 4.705 mindste amerikanske banker. Gendannet fra https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3. maj 2018) Betaling af medicinske kriser, frygt for økonomisk pensionering. Gendannet fra https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7. januar) Når du ikke kan foretage din mindste kreditkortbetaling. Gendannet fra https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21. november 2018) 6 større kreditkortfejl. Gendannet fra https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7. august) Hvordan påvirker en forsinket betaling din kredit? Gendannet fra https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
Indhold
- Dette er, hvad der sker, hvis du ikke betaler dit kort:
- Hvad skal man gøre, når man ikke kan betale
- Hvor og hvordan man får hjælp
- Kontakt kortudstederne
- Få hjælp udefra
- I betragtning af B -ordet: Konkurs
- Undersøg dine udgifter; Revurder dit budget
- Tilføj indkomststrømme
- Konsekvenser af ikke at betale
- Gebyrer for forsinket betaling
- Påvirkning på din ÅOP
- Indvirkning på kredit score
- Myten om delvis betaling
- Likvidation
- Inkassorer og pant
- 25 motiverende bibelvers om ...
- Sådan køber du en bil uden kredit
- Mit betalingskort blev stjålet, og de tog penge ud, hvad gør jeg?
- SEBRYL SHAMPOO CREAM Hvad skal det bruges til?
- Sådan ansøger du om et Walmart -kreditkort
- Hvordan lejer man en lejlighed uden kredit i USA?