Sådan forbedres din kredit score hurtigt
Den vigtigste faktor, der bidrog til at forbedre min kredit score på bare 30 dage var faldet i mit indeks på kreditudnyttelse . Jeg reducerede min udnyttelse med 19%!
Jeg gjorde det på to måder: For det første betalte jeg mere end det minimumsbeløb, der skyldtes på mine kreditkort (hvilket jeg alligevel gør, men jeg avancerede lidt mere end normalt, omkring $ 25 mere end nødvendigt) . Dernæst øgede jeg samtidig min tilgængelige kredit til det halve på et af mine kreditkortkonti ved at acceptere et tilbud om kreditforøgelse på min konto. Jeg vil helt sikkert foreslå, at alle tager dit fremragende kreditforøgelsestilbud op, hvis det er tilgængeligt, bare være smart nok til ikke at bruge det!
Det foreslås, at du ansøger om en kreditforhøjelse en gang hver 6.-12. Måned. Hvorfor? Det hjælper med dit kreditudnyttelsesforhold, hvilket hjælper din kredit score. Kreditudnyttelsesgraden er mængden af gæld, du har divideret med det samlede kreditbeløb, der er blevet udvidet til dig. Log ind på din kreditkortkonto online for at se, om der er en anmodning om kreditgrænse, der venter på dig, eller ring til nummeret på bagsiden af dit kort for at lære mere om dine muligheder.
Den foreslåede udnyttelsesgrad er 30% eller mindre på hver enkelt konto og på alle konti tilsammen.
En anden stor medvirkende faktor er min perfekte betalingshistorik til tiden. Ifølge Karma Credit har jeg en 100% registrering af konsekvente og rettidige betalinger. Jeg formår aldrig at gå glip af en betaling ved at beholde min egen personlige fakturakalender, som fortæller mig, hvornår alle mine regninger skal betales. Jeg lagde selv påmindelser en uge i forvejen for at give plads til eventuelle fejl.
Det kan være mere nyttigt at automatisk planlægge betalinger i begyndelsen af måneden på alle dine konti, der tillader denne mulighed, så du ikke skal bekymre dig om det i resten af måneden. Hvis din indkomst er stabil nok, og din konto aldrig bevæger sig omkring nul, vil jeg helt sikkert foreslå, at du planlægger automatisk regningsløn for tilbagevendende månedlige betalinger.
Sådan øges din kredit score 100 point
Bestrid negative oplysninger om din kreditrapport
Hvis din kredit score faldt mere end 100 point som følge af tilføjelsen af visse negative poster til din kreditrapport, anslås det, at fjernelse af sådanne oplysninger kan resultere i en stigning på mere end 100 point. Kreditbureauerne fjerner omstridte oplysninger, som du viser dig at være unøjagtige, eller som dataudbyderen ikke kan dokumentere.
Vent på, at negative poster forsvinder fra din kreditrapport
Oplysningerne om dine kreditrapporter forbliver ikke der for evigt. Negative optegnelser bliver for gamle til at blive inkluderet efter 7 til 10 år. Så folk, der ramte en hård plet under den store lavkonjunktur, men har brugt kredit ansvarligt siden da, har set en betydelig forbedring i deres kreditresultater på det seneste.
Indhent forsinkede betalinger
At holde forfaldne konti fra at gå forfalden, afvikle indsamlingskonti og ellers få dine lån tilbage i god stand kan hurtigt give gevinster på din kreditværdighed. Det er især sandt, når du tager højde for den kredit score, du undgår.
Drage fordel af en ændring i kravene til kreditrapportering
I juli 2017 resulterede ændringer i dokumentationskravene for de store kreditbureauer i, at størstedelen af skattelettelser og civile retssager blev fjernet fra forbrugerkreditrapporter. Som et resultat så den gennemsnitlige person, der blev påvirket, deres kredit score stige med kun 10 point.
Men 0,7% af de mennesker, der startede med en score på 621-640, oplevede en stigning på omkring 100 point, da alle pant og domme blev fjernet fra deres kreditrapporter, ifølge VantageScore. Det samme gjaldt 0,2% af de mennesker, der startede med en score på 641-660 og 0,1% af de mennesker, der startede med en score på 541-560.
Selvom din kredit score stiger 100 point natten over, finder du ikke ud af det i et stykke tid med de fleste gratis kredit score websteder, som opdateres ugentligt, månedligt eller kvartalsvis.
Alligevel er det vigtigt at understrege, at en fremragende kreditværdighed ikke er en sensation natten over. Kreditresultater belønner konsekvent præstation over en lang periode. Så at betale dine regninger til tiden, holde din kreditudnyttelse lav og styre penge ansvarligt måned efter måned er den bedste måde at opbygge kredit på og opretholde en fremragende score.
Men der er heldigvis en mellemvej. Kreditresultater stiger fra tid til anden under din højere gradvise rejse. Så hvis du har brug for den bedst mulige kredit i den nærmeste fremtid, er der trin, du kan tage for at gøre din score præsentabel om 30 dage eller mindre.
Især at reducere din kreditudnyttelse er en af de nemmeste måder at forbedre din kredit score inden for en måned. Det vil ikke give dig en stigning på 100 point, men det vil give resultater. Og der er tre måder at gøre det på. Du kan bruge mindre, end du normalt gør, foretage en højere betaling end normalt eller betale din regning oftere end normalt. Målet er at reducere saldoen på din månedlige opgørelse, så denne strategi vil ikke gavne dig før i slutningen af din faktureringsperiode.
Mere generelt vil afbetaling af gæld altid hjælpe din score, såvel som dine samlede odds som låntager. Du bør også undgå at ansøge om kredit i de måneder, før du har brug for din kreditværdighed for noget vigtigt. Hver anmodning resulterer i en vanskelig undersøgelse, som kan trække point fra din score i cirka seks måneder.
Hvad betragtes som en god kreditværdighed?
Ifølge Fair, Isaac and Company (FICO), skaberen af den trecifrede score, der bruges til at vurdere din gældsrisiko, jo højere tal, jo bedre er din kredit score. FICO -scoren spænder fra 300 til 850. MyFICO.com siger, at en god kredit score er i området 670-739.
Din kreditværdighed består af fem forskellige faktorer der påvirker din score på en anden måde.
- 35% Betalingshistorik: Dette er en oversigt over dine betalinger på alle konti i løbet af kontohistorikken. Tænk på dette som et rapportkort til din økonomi.
- 30% skyldige beløb: Det er det, der udgør din kreditudnyttelsesgrad. For at bestemme din udnyttelsesgrad skal du tage mængden af udestående saldi på hver konto og dividere den med din samlede kreditgrænse. Så et kreditkort med en kreditlinje på $ 5.000, der har $ 3.000 i brugt kredit, ville være en 60% kreditudnyttelsesgrad, ikke så god.
- 15% Længde på kredithistorik: Dette tager højde for antallet af år, du har lånt. Jo længere din kredithistorie med positive betalinger og ansvarlig kontoadministration er, desto bedre.
- 10% kreditmix Det omfatter alle former for kredit, såsom afdragslån, revolverende konti, studielån, realkreditlån osv.
- 10% ny kredit: Hver gang du ansøger om et nyt kreditkort eller låneprodukt, rapporteres der en forespørgsel på din kreditrapport.
Jeg tror, min kredit score steg betydeligt, fordi kreditudnyttelse har en meget stor indvirkning på min samlede kredit score. Som nævnt ovenfor har jeg også en perfekt betalingshistorik, som udgør størstedelen af min samlede kredit score.
Overvejelser om kredit score
Kredit Karma bruger TransUnion og Equifax for dine kreditresultater. Da alle ratingmodeller ikke er de samme, kan min rating have ændret sig på forskellige måder med det andet store kreditbureau, Erfarne . Jeg synes, det er også vigtigt at understrege, at du kan gøre præcis, hvad jeg gjorde, men din score ændrer sig muligvis ikke på samme måde endnu. Alles score påvirkes på forskellige måder, selvom du muligvis udfører de samme handlinger. Lyder det forvirrende? Bare rolig, det er. Her er nogle eksempler på, hvordan dette kan ske:
- Hvis Jane har en perfekt betalingshistorik, men har glemt at betale sin regning i en måned, påvirkes hendes score ikke på samme måde som Megan, der har en lang række forsinkede betalinger på sin rapport. På grund af Janes fremragende betalingshistorik kan du endda måske ringe til din kreditkortudsteder og forklare, hvad der skete for at se, om de overvejer ikke at rapportere en forsinket betaling til kreditbureauerne. Megan, på den anden side, vil sandsynligvis ikke være i stand til at eliminere det, uanset hvor hårdt hun prøver, givet sine historiske mønstre.
- Hårde kreditforespørgsler kan påvirke din kredit score mellem 4 og 10 point hver. Hvis John udfylder en ansøgning, men det er hans tredje ansøgning på 30 dage, er det mere sandsynligt, at hans score falder mere end Jeff, der kun udfyldte en ansøgning i en periode på 30 dage.
- Lad os sige, at Jason og Betsy øgede deres kreditgrænse med $ 500. Jason's saldo var nul, så han har nu $ 1.000 åben kredit, der ikke bruges. Betsys kreditlinje toppede sig til $ 500, så at øge den nye kreditlinje giver hende kun $ 500 i tilgængelig kredit. Derfor udførte de begge den samme handling, men vil have meget forskellige resultater.
Indhold
- Sådan forbedres din kredit score hurtigt
- Sådan øges din kredit score 100 point
- Bestrid negative oplysninger om din kreditrapport
- Vent på, at negative poster forsvinder fra din kreditrapport
- Indhent forsinkede betalinger
- Drage fordel af en ændring i kravene til kreditrapportering
- Hvad betragtes som en god kreditværdighed?
- Overvejelser om kredit score