Den bedste måde at konsolidere kreditkortgæld på varierer fra person til person afhængigt af deres økonomiske forhold og præferencer. For nogle er den bedste måde at konsolidere gæld på at afbetale de mindre saldi først og derefter tilføje disse betalinger til de større regninger, indtil de er betalt. Andre kan overveje at overføre saldi til et kreditkort eller opnå et konsolideringslån.
Det kan imidlertid være risikabelt at konsolidere saldi til et kreditkort eller bruge et lån, for hvis du skal låne yderligere penge, kan det være fristende at bruge et af nulbalancekonti. Så vokser gælden, og du kan hurtigt komme i økonomiske problemer.
Du kan dog undgå at falde i gæld, før det sker. Her er nogle tips til at komme dertil:
- Hold saldoen lav for at undgå yderligere renter og betale regninger til tiden.
- Det er okay at have kreditkort, men håndter dem ansvarligt. Dette gemmer en historie om din kreditrapport. Dem, der ikke har et kreditkort historie betragtes som en højere kreditrisiko.
- Undgå at flytte rundt på gæld med et kreditkonsolideringslån. Betal i stedet for det.
- Åbn ikke flere nye kreditkort for at øge din tilgængelige kredit. Du risikerer at akkumulere mere gæld, som du muligvis ikke kan betale.
På trods af nogens flid til at forvalte deres penge klogt, opstår der nogle gange økonomiske vanskeligheder på grund af tab af job, en medicinsk tilstand, en skilsmisse eller andre livshændelser.
Hvis du har problemer med at få enderne til at mødes, skal du kontakte dine kreditorer eller et legitimt nonprofitorganisation, der har specialiseret sig i kreditrådgivningstjenester for at få hjælp. Gør dette hurtigst muligt for at se, hvordan konsolideret gæld kan hjælpe med at lette byrden af økonomisk stress. Jo længere du venter, jo flere udfordringer møder du. Gældskonsolidering er ofte dit bedste alternativ i disse situationer, og en rådgiver kan hjælpe dig med processen.
Det er de bedste måder at konsolidere kreditkortgæld på
Konsolidering af kreditkortgæld til a lav rente giver gældsholdte husstande mulighed for at betale deres gæld hurtigere og samtidig betale mindre interesse . Fra balanceoverførselskort til personlige lån, vi gennemgår et par muligheder for at finde den bedste måde at afdrage gæld hurtigt og overkommeligt på.
Disse er tre af de bedste måder at konsolidere kreditkortgæld og fordele og ulemper ved hver metode.
1. Brug et kreditkort til saldooverførsel
Det er noget ironisk, men kreditkort er et af de bedste værktøjer til at konsolidere og fjerne kreditkortgæld. Mange kort er designet med skyldige kortholdere i tankerne med tilbud, der inkluderer en 0% rente på saldooverførsler i op til 21 måneder.
Der er to ting at overveje, når du vælger et kreditoverførselskort: længden af den oprindelige 0% renteperiode på overførte saldi og saldooverførselsgebyret, som kortholderen påløber.
Dem, der hurtigere kan afdrage deres gæld, kan prioritere et kort, der har en periode på APR 0% kortere introduktion om saldooverførsler mod et 0% saldooverførselsgebyr. Andre finder det måske bedre at betale et lille saldooverførselsgebyr for at låse op for en længere 0% indledende renteperiode.
De følgende tre kort blev valgt fra vores liste over de bedste kreditkort til balanceoverførsel.
| Chase Slate® | 15 faktureringscyklusser | Intet gebyr for saldooverførsler inden for 60 dage efter godkendelse. Derefter stiger gebyrerne til $ 5 eller 5% af de overførte beløb, alt efter hvad der er størst. |
| Citi Simplicity® | 21 faktureringscyklusser | $ 5 eller 3% af overførte beløb, alt efter hvad der er størst. |
Datakilde: kortudstedere.
For saldi, der kan betales i 15 faktureringscyklusser (ca. 15 måneder), Chase Slate ® er en oplagt vinder. Kvalificerende kortholdere kan teoretisk overføre deres saldi i de første par 60 dage efter åbning af en konto , afbetale dine saldi i løbet af 0% renteperioden i den 15 faktureringscyklus og derfor betale din kreditkortgæld fuldt ud uden at pådrage sig en krone renter. eller satser.
Enkelheden ved Citi ® det kan være en bedre mulighed for kortholdere, der venter på at betale deres saldi tilbage over en længere periode. Navnlig tilbyder kortet en svimlende 0% introduktionsperiode, der spænder over 21 faktureringscyklusser eller cirka 21 måneder. Imidlertid kan saldooverførselsgebyret gøre det mindre lukrativt for saldi, der kan betales hurtigere, da 3% gebyr ville tilføje op til $ 150 ved en saldooverførsel på $ 5.000. Det er ineffektivt at betale et gebyr i længere tid for at betale en saldo af, hvis du ikke har brug for det.
Den bedste strategi er at starte med kort, der mangler et saldooverførselsgebyr, selvom de har en kortere introduktionsperiode på 0%. Kom godt i gang med Chase Slate ® for eksempel at afbetale saldi så meget som muligt i den indledende periode og derefter flytte den resterende saldo til Citi -enkelhed ® at afslutte at betale den resterende saldo.
Citi Simplicity® og Chase Slate® kræver kun gode kreditresultater , hvilket gør dem til et bedre første kort til en balanceoverførsel, især hvis din kredit score påvirkes af høje kreditkortbalancer.
2. Overvej et personligt lån
Et personligt lån kan være en god måde at konsolidere og betale kreditkortgæld på, men det er en iboende dyrere måde at afdrage gæld på end et kreditoverførselskort.
Ifølge data fra Federal Reserve var den gennemsnitlige rente på et 24-måneders personligt lån godt 10% om året i februar. Det er væsentligt højere end en 0% ÅOP tilgængelig på flere af de bedste tilbud.
Selvfølgelig er lavere renter tilgængelige for låntagere med fremragende kreditresultater. Flere banker viser renter på omkring 5% for personlige lån fra 24 til 36 måneder for mennesker med fremragende kredit. Igen er det en løsning, men det er dyrere end et balanceoverførselskort, selv for folk, der har fremragende kredit. Jeg vurderer et personligt lån som den næstbedste løsning og kun et værd at undersøge, hvis du ikke kan finde et overførselskort af tilstrækkelig størrelse til at refinansiere eksisterende saldi.
3. Brug dit hjem egenkapital
Et boliglån kan bruges til at konsolidere gæld til en lav rente og tilbagebetales i løbet af flere år (fem år til 15, i nogle tilfælde). Som en ekstra fordel kan den rente, du betaler på boliglånet, være fradragsberettiget takket være realkreditfradraget. Kvalificerede låntagere kan få renter så lave som 4%, hvilket kan falde til en effektiv rente under 3%, efter at der er taget hensyn til skattefradrag.
Men før du glider ind i lave renter og en længere løbetid for at tilbagebetale lånet, skal du overveje ulemperne. For det første kan den lave rente være en hændelse. Du skal muligvis betale et betydeligt beløb i forudbetalte gebyrer og vurderingsomkostninger for at sikre en lav rente på et boliglån, hvilket eliminerer nogle af rentefordelen. Derudover kan det tage flere uger eller måneder at fuldføre garantiprocessen, mens et personligt lån- eller saldooverførselskort kan åbnes og være klar til brug om et par dage, helt sikkert mindre end en uge.
Også et boliglån er en utrolig risikabel måde at konsolidere gæld på. Hvis du undlader at betale et kreditkort eller et privat lån, er det værst mulige resultat en retsafgørelse, der tvinger dig til at anmode om konkurs. Hvis du ikke betaler et boliglån, er det værst tænkelige scenario meget værre: en standard, konkurs og tabet af dit hjem til afskærmning.
Dette er en højrisiko måde at låne på, og de lave renter, banker tilbyder, afspejler den lavrisiko bankerne tager, når de skriver lån til egenkapital. Banker kan lide denne type lån, fordi de ved, at hvis du ikke foretager dine betalinger, kan de tage dit hjem, sælge det på en tvangsauktion og få de fleste, hvis ikke alle, dine penge tilbage. Låntageren står tilbage med en ødelagt kredit og leder efter et nyt sted at bo.
Du nævnte kun lån til egenkapital, fordi de normalt fremstilles som en god måde at konsolidere gæld på, ikke fordi du synes, de er en god måde. Sandheden er, at jeg ser dem som en af de værste måder at refinansiere kreditkortgæld på, fordi risikoen er enorm, og fordi de tilskynder til at afbetale kreditkortgæld langsomt over flere år, hvilket resulterer i flere penge brugt på renter fremfor hovedstol.
Den bedste måde at konsolidere kreditkortgæld på
I betragtning af den betydelige risiko ved et boliglån, synes jeg, at det helt skal skrottes som en måde at refinansiere kreditkortgæld på. Den eneste fordel, et andet realkreditlån eller boliglån tilbyder, er mere tid til at betale saldoen tilbage. Ulemperne er den øgede risiko for afskærmning, potentielt høje forudgående omkostninger (vurderings- og dokumentationsgebyrer) og ekstra tid og energi brugt i garantiprocessen.
Dette efterlader et personligt lån eller en saldooverførsel som den bedst mulige løsning. Min mening er den 0% saldooverførselskort er vej at gå . Den ideelle saldooverførselsstrategi er som følger: Åbn et kreditoverførselskort balance på 0% med lave eller ingen gebyrer for balanceoverførsel, overfør din saldo til kortet og gem derefter det fysiske kort et sted, der ikke er praktisk at få adgang til. Skjul gamle kreditkort, og begynd at bruge kontanter eller debet til budget hver måned for at undgå fristelsen til at samle nye saldi op, mens du betaler gammel gæld.
Dem, der har brug for mere tid til at betale af saldi, kan bekymre sig om det senere. Der er ingen mangel på 0% ÅOP -saldooverførselskort, der kan bruges til at overføre saldi, når introduktionsperioden på 0% slutter. Hvis gælden i sidste ende viser sig at være for stor til at være håndterbar, kan kortholderne være lettet over, at de ikke risikerede deres hjem for at konsolidere saldoen, eller at de skulle bære højere renter på et personligt lån.
Tilføj lidt penge ekstra til din tegnebog
Vidste du, at det er en af de nemmeste måder at bruge nogle ekstra kontanter på at bruge cash back -kreditkort til daglig brug?
Det er sandt . Og dette første valg er et af de mest lukrative kort, vi har set. Her er nogle grunde til, at det er vores højest bedømte cash back -kort:
- Du kan tjene op til 5% kontant tilbage
- Det er let at sikre en værdi på $ 1.148 (eller mere), mens du betaler $ 0 i årlige gebyrer
- Du kan undgå renter på køb OG saldooverførsler i mere end et år med 0% startende april
Men det vigtigste: det er let at VÆSENTLIG øge dine kontante belønninger i det første år.
Indhold