Hvordan kan jeg vide, hvor mange penge jeg har i mine 401k?

Hvordan ved jeg, hvor mange penge jeg har i mine 401k? Hvis du allerede har en 401 (k) og vil kontrollere saldoen, er det ret let. Du bør modtage kontoudtog på papir eller elektronisk . Hvis ikke, så tal med afdelingen i Menneskelige ressourcer i dit job og jeg spurgte, hvem udbyderen er, og hvordan jeg får adgang til deres konto. Virksomheder håndterer ikke traditionelt pensioner og pensionskonti. De er outsourcet til investeringsforvaltere.

Nogle af de førende 401 (k) investeringsforvaltere omfatter Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Få rapport, T. Rowe Price ( TRÆK ), Vanguard, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones og andre.

Når du ved, hvem planens sponsor eller investeringsforvalter er, kan du gå til deres websted og logge ind eller gendanne dit login for at se din kontosaldo. Forvent at gennemgå nogle sikkerhedsforanstaltninger, hvis du ikke har et brugernavn og adgangskode til kontoen.

Meget af dette bør dækkes, når du starter 401 (k), når du bliver ansat, eller når pensionskonto er tilgængelig for dig. Detaljer såsom bidrag, virksomhedskamp og oplysninger om, hvordan du kontrollerer din saldohistorik og nuværende beholdning, bør gives.

At finde en 401 (k) på et job, du ikke længere er i, er lidt anderledes.

Lad os sige, at du siger op med dit job og starter et nyt. Du rullede ikke din pension til en IRA. De penge forsvinder ikke. Det er der stadig, det tilhører dig stadig. For at få det, kontakt Menneskelige ressourcer fra din tidligere arbejdsgiver . Hvis det har været et skridt for nylig, burde det ikke være for svært at spore det. Hvis det har været et stykke tid, er det nyttigt at have gammel identifikation og erklæringer at vise.

Hvordan finder jeg ud af min 401K balance?

Sådan kontrolleres min 401k. Ved hjælp af en 401 (k) plan for at spare til pensionering kan du sætte dine besparelser på automatisk pilot med automatiske lønfradrag. Derudover modtager du skattefritagelse for dine bidrag, og indtjeningen beskattes ikke, før du tager fordelingen fra kontoen. For at sikre, at du er på vej mod din drømmepension, bør du dog kontrollere din 401 (k) saldo fra tid til anden. Udover at kende din 401 (k) saldo, er det også vigtigt, at du ved, hvor meget af din konto du har købt, især hvis du overvejer at skifte job i den nærmeste fremtid.

Kontrol af din 401 (K) planbalance

Din 401 (k) plan er påkrævet for at give dig en individuel ydelseserklæring mindst en gang om året hvis din 401 (k) plan ikke giver dig mulighed for at direkte investeringer på din konto eller mindst hvert kvartal, hvis du kan styre dine investeringer.

Ud over disse kontoudtog, nogle 401 (k) planer tilbyder online adgang til dine pensionskonti for at kontrollere din saldo eller balancere din portefølje. Personaleafdelingen i din virksomhed kan give dig alle oplysninger Du skal oprette et online login for at kontrollere din 401 (k) saldo.

Hvor meget skal jeg have i min 401k?

Der er ikke noget entydigt svar på spørgsmålet: Hvor meget skal jeg have i mine 401k? Selvom du bør begynde at investere i en 401k så hurtigt som muligt, får nogle mennesker muligvis ikke den mulighed med det samme, og det er okay. Pointen er at gøre det, når du kan.

Når du endelig begynder at investere, er der nogle gode tommelfingerregler, der hjælper dig med at træffe en fornuftig beslutning om, hvor meget du skal have i dine 401k.

• I en alder af 30 , skal du have mindst et års indkomst på dine 401k. Det betyder, at hvis du tjener $ 60.000, skulle du have sparet det beløb på din 401k.
• I en alder af 40 , skal du have mindst tre års indkomst på din 401k. Det betyder, at hvis du tjente $ 80.000, da du fyldte 40, skulle du have sparet mindst $ 240.000 på din 401k.
• I en alder af 50 , skal du have mindst fem års indkomst på din 401k. Det betyder, at hvis du øgede din indkomst til $ 100.000, skulle du have sparet $ 500.000 i dine 401.000 kroner.
• Til pensionsalder (65 år) , skal du have mindst otte års indkomst på din 401k. Det betyder, at hvis du øgede din indkomst til $ 150.000, skulle du have sparet $ 1.200.000 på dine 401.000.

Det er selvfølgelig bare generelle regler. Det betyder, at de kun giver dig en ru skøn over, hvad de ideelt set skal have, når de når disse aldre. De tager ikke højde for din individuelle indkomst og erfaring.

I virkeligheden er der ikke et enkelt svar på, hvor meget du skal have i dine 401k, og alle, der fortæller dig andet, lyver enten for dig eller ved bare ikke.

Jeg kunne trække masser af numre frem og vise dig, hvor meget en i 20'erne og 30'erne sparer, men det ville være fuldstændig spild af tid af to grunde:

1. Det er umuligt at sammenligne to investorer på en rimelig måde. Alle har deres egen unikke besparelsessituation. Derfor ville det være fjollet at sammenligne ph.d. En studerende sad med tusindvis af studielånegæld med trustfonden, der lige fik et behageligt sekscifret virksomhedsjob den første måned efter college. Begge vil spare meget forskelligt, så det er ikke værd at sammenligne dem.
2. De fleste mennesker er ikke økonomisk klar til pension. American Institute of Certified Public Accountants offentliggjorde for nylig en undersøgelse, der fandt ud af, at næsten halvdelen af ​​alle amerikanere er usikre på, om de har råd til pension. Det er endnu mere uhyggeligt, når man tænker på, at mange mennesker overvurderer størrelsen af ​​deres opsparing, som de vil kunne bruge, når de går på pension .

Så i stedet for at bekymre dig om detaljer som f.eks. Hvor meget du skulle have sparet, skal du fokusere på fremtiden. Det vigtige er, at du:

1. Gør din research. Hvad du allerede gør ved at læse denne artikel.
2. At blive disciplineret. Det betyder konstant at spare penge.
3. Start tidligt. Det bedste tidspunkt at begynde at investere var i går. Det næstbedste tidspunkt er lige nu. Så kom i gang og bekymre dig ikke om resten.

Derfor er det så vigtigt, at du forstår præcis, hvad din 401k er, og hvorfor den er så vigtig for din pensionsstrategi.

Bånd: At have mere end én indkomststrøm kan hjælpe dig med at komme igennem hårde økonomiske tider. Lær, hvordan du begynder at tjene ekstra penge med min GRATIS Ultimate Guide til at tjene penge

Hvad er en 401k?

En 401k er en stærk form for pensionskonto, som mange virksomheder tilbyder deres medarbejdere. For hver betalingsperiode indbetaler du en del af din lønseddel før skat på kontoen.

Det kaldes en pensionskonto, fordi det giver dig enorme skattefordele, hvis du ikke hæver dine penge, før du fylder 59½ (pensionsalder).

Og der er flere fordele ved at have en 401k -konto:

1. Investeringer før skat. De penge, du bidrager med til en 401k -plan, beskattes ikke, før du trækker dem tilbage til 59½, hvilket betyder, at du har mange flere penge til at investere i sammensat vækst. Hvis disse penge blev investeret på en normal investeringskonto, går en del af dem til indkomstskat.
2. Gratis penge med arbejdsgiver matchning. De fleste virksomheder, der tilbyder 401k, matcher dig 1: 1 op til en vis procentdel af din løn. Lad os sige, at din virksomhed tilbyder et match på 5%. Hvis du tjener $ 100.000 / år og investerer 5% af din årsløn ($ 5.000), matcher din virksomhed dig $ 5.000, hvilket fordobler din investering. Det er gratis penge!
3. Automatisk investering. Med en 401k tages dine penge ud af din lønseddel og investeres automatisk, hvilket betyder, at du ikke behøver at gå ind på en mæglerkonto for at investere hver måned. Dette er et glimrende psykologisk trick for at holde dig til at investere.

Tjek nedenstående grafik, der illustrerer, hvorfor du altid skal investere i din 401k:

Så et godt svar på, hvor meget jeg skal have i mine 401k i det mindste nok til at arbejdsgiveren matcher. Og egentlig er der kun to grunde til IKKE at investere i en 401k:

1. Du er fanget på en øde ø, og personalegoder mangler.
2. Din nuværende arbejdsgiver tilbyder ikke en 401k.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401k -plan med et match, skal du ringe til din HR -repræsentant og tilmelde dig den hurtigst muligt.

Hvis din arbejdsgiver IKKE tilbyder en 401k -plan, skal du tilmelde dig alligevel (men du vil ikke investere i den - tjek min video herunder for mere information).

Når du gør det, kan du begynde at spekulere på, hvor meget du skal have i dine 401k. Og svaret afhænger af flere faktorer.

Hvor meget kan du bidrage med på din pensionskonto?

Som med Roth IRA er der en grænse for, hvor meget du kan bidrage med en 401k. I modsætning til en Roth IRA kan du dog bidrage med MEGET mere.

Fra og med 2019 kan du bidrage med op til $ 19.000 hvert år til dine 401.000, hvis du er under 50 år.

Hvis du er over 50, kan du bidrage med op til $ 6.000 mere, for maksimalt $ 24.500 / år.

Sammenlignet med en Roth IRA, hvor du kun kan bidrage med op til $ 6.000 om året, er dette en mulighed fantastiske Især da dine penge før skat akkumuleres over tid.

Hvor meget skal du bidrage med til din 401k?

Hvor meget du egentlig skal investere hver måned, afhænger af et system, som jeg kalder Personal Finance Scale. Se på tre områder:

1. Din arbejdsgivers 401k. Hver måned skal du bidrage så meget som nødvendigt for at få mest muligt ud af din virksomheds 401k bidrag. Det betyder, at hvis din virksomhed tilbyder en matchning på 5%, bør du bidrage MINDST 5% af din månedlige indkomst til din 401k hver måned.
2. Hvis du er i gæld. Når du har aftalt at bidrage med mindst arbejdsgiverbidraget til din 401k, skal du sikre dig, at du ikke er i gæld. Hvis ikke, fantastisk! Hvis det gør det, er det fint.
3. Dit Roth IRA -bidrag. Når du er begyndt at bidrage til din 401k og elimineret din gæld, kan du begynde at investere i en Roth IRA. I modsætning til din 401k giver denne investeringskonto dig mulighed for at investere efter skat og opkræver ikke skat af din indtjening. I skrivende stund kan du bidrage med op til $ 6.000 / år.

Når du har bidraget med op til den $ 6.000 grænse til din Roth IRA, skal du gå tilbage til din 401k og begynde at bidrage ud over af festen.

Husk, at du kan bidrage med op til $ 19.000 / år til din 401k, hvis du er under 50 år. Så du bør ikke have et problem med at fortsætte med at investere i din 401k.

Og hvis du kan maksimere det, skal du ringe til mig. Vi går ud for en drink med dig.

Men Ramit, hvorfor skal jeg maksimere min Roth IRA før min 401k, hvis den er så god?

Der er meget nørdet debat inden for personlig økonomi om netop dette spørgsmål, men min holdning er baseret på skatter og politikker.

Forudsat at din karriere går godt, vil du være i en højere skatteklasse, når du går på pension, hvilket betyder, at du bliver nødt til at betale flere skatter med en 401k. Også skattesatserne vil sandsynligvis stige i fremtiden.

Den personlige økonomistige er praktisk, når du overvejer, hvad du skal prioritere, når det kommer til dine investeringer. For mere information, se min video på mindre end tre minutter, hvor jeg forklarer det.

Balancer med optjente rettigheder og uden midler

Den bedstefarede del af din 401 (k) plan er den del, du kan tage væk, hvis du holder op med at arbejde for virksomheden. Du er altid fuldt engageret i de bidrag, du yder til din 401 (k) plan, så lad være med at stoppe med at bidrage, fordi du ikke ved, hvor længe du vil være hos virksomheden. Men hvis du ikke har erhvervet rettigheder, når du forlader, kan du miste nogle eller alle de bidrag, din arbejdsgiver har ydet på dine vegne.

Erhvervelse af arbejdsgiverbidrag

Din arbejdsgiver kan dog implementere en tildelingsplan for bidrag, de yder på dine vegne, f.eks. Matchende bidrag. Der er dog en tidsbegrænsning for, at arbejdsgiveren kan kræve, at du arbejder, før du er fuldt optjent. Hvert optjeningsprogram skal gives mindst lige så hurtigt som en af ​​de to muligheder.

Cliffs prisplan kræver, at alle medarbejdere er fuldt optjent af arbejdsgiverbidrag ved udgangen af ​​det tredje ansættelsesår. Den gradvise tildelingsplan kræver, at medarbejderne har mindst 20 procent erhvervet rettigheder efter to år og yderligere 20 procent hvert år derefter.

For eksempel ville en konsolideringsplan, der giver medarbejdere 10 procent arbejdsgiverbidrag efter det første år, og derefter yderligere 30 procent hvert år derefter, kvalificere sig, fordi den altid er forud for den gradvise konsolideringsplan. En rettighedsplan, der fuldt ud giver medarbejdere efter fire år, men ikke giver nogen rettigheder før dette tidspunkt, ville imidlertid mislykkes testen, fordi medarbejderen ved udgangen af ​​det tredje år ikke har nogen absolut rettigheder, som ligger bag begge muligheder.

Indhold

• Hvordan finder jeg ud af min 401K balance?
• Kontrol af din 401 (K) planbalance
• Hvor meget skal jeg have i min 401k?
• Hvad er en 401k?
• Hvor meget kan du bidrage med på din pensionskonto?
• Hvor meget skal du bidrage med til din 401k?
• Balancer med optjente rettigheder og uden midler
• Erhvervelse af arbejdsgiverbidrag

• De 10 bedste applikationer til at sende penge fra ...
• Sådan starter du en virksomhed med få penge
• Sådan investerer du i det amerikanske aktiemarked
• Pengelån til latinamerikanere i USA
• Sådan køber du Coca Cola -aktier
• Hvor meget kredit skal jeg bruge for at købe et hus?