Hvad er et indskudsbevis (CD)?

Hvis du har opsparing at du behøver ikke et stykke tid , a indskudsbevis kunne være ideel. En cd giver dig normalt en højere rente på dine midler, at a normal opsparingskonto , men hvis du har brug for dine penge på forhånd, vil betale en straf .

Hvad er egentlig et indskudsbevis (CD)?

Et indskudsbevis, almindeligvis kaldet en cd , er en særlig opsparingskonto, som du kan åbne i de fleste af banker og kreditforeninger . Men i modsætning til en beretning om regelmæssige besparelser , Kræver cd'er, at du beholder dine midler i en periode på specifikt tidspunkt op til en Afleveringsdato . Til gengæld får du en højere rente .

Denne unikke funktion gør cd'er perfekte som et langsigtet besparelsesmål. Generelt kan du få bedre renter, end en sparekonto tilbyder uden risiko for at investere på aktiemarkedet.

Sådan opretter du et indskudsbevis (CD)

Kontakt din bank eller kreditforening hvis du vælger at åbne en cd med dit lokale pengeinstitut. De fleste banker forklarer dine muligheder og giver dig mulighed for at foretage cd -investeringer online. Du kan også ringe til kundeservice eller tale med en bankmand personligt.

Forklar, hvor meget du vil investere, og spørg om sanktioner for tidlig tilbagetrækning og alternative cd -produkter. Banken kan have yderligere cd -muligheder, der passer bedst til dig. De kan tilbyde højere priser, mere fleksibilitet eller andre funktioner.

Du vil se en separat konto på dine kontoudtog eller online dashboard, når du har flyttet dine penge til en cd.

Cd'er kan opbevares på næsten enhver form for konto, herunder individuelle pensionskonti (IRA'er), fælles konti, trusts og depotkonti.

Bare sørg for at holde dig til cd'er, der er forsikret af Federal Deposit Insurance Corp. eller National Credit Union Administration. Vær ikke bange for at bede din bankmand om en bedre rente, især hvis du handler betydeligt med den bank eller kreditforening.

CD -typer

Flydende cd eller ingen straf

Flydende cd'er giver dig mulighed for at hæve dine penge tidligt uden at betale en straf. ⁵Denne fleksibilitet giver dig mulighed for at flytte dine midler til en cd, der betaler mere, hvis muligheden opstår, men har en pris.

Flydende cd'er kan betale lavere renter end de cd'er, du er låst fast i. ⁶Dette giver mening, hvis man ser på det fra bankens synspunkt. De tager risikoen for at øge renten. Alligevel kan det være det værd at tjene mindre i en kort periode, hvis du senere kan skifte til en højere sats, og hvis du er sikker på, at satserne snart vil stige.

Sørg for at forstå alle begrænsninger, hvis du overvejer at investere i en flydende cd. Nogle gange er du begrænset til, hvornår du kan hæve penge, og hvor lang tid det kan tage på et givet tidspunkt. Du skal muligvis også investere et større beløb på forhånd end med andre typer cd'er.

Forøg cd

Akkumulerede cd'er giver en lignende fordel for flydende cd'er . Du sidder ikke fast med et dårligt udbytte, hvis renten stiger, efter du har købt en. Du kan beholde din eksisterende CD -konto og skifte til den nye højere rente, som din bank tilbyder.^{7 7}

Du skal muligvis informere din bank på forhånd om, at du vil udnytte din forhøjelsesmulighed. En bank antager, at den holder sig til den eksisterende kurs, hvis den ikke gør noget. Du får heller ikke ubegrænsede opgraderinger.⁸

Ligesom flydende cd'er begynder akkumulerede cd'er ofte at betale lavere renter end standard -cd'er.⁹Du kan klare dig, hvis priserne stiger højt nok, men hvis priserne forbliver stillestående eller falder, havde du været bedre stillet med en standard -cd.

Intensive cd'er

Disse kommer med regelmæssige planlagte rentestigninger, så du ikke er underlagt den sats, der var gældende på det tidspunkt, du købte din cd. Hævninger kan komme hver sjette til syv måned.^{10 elleve}

Korrigerede cd'er

Handlede cd'er sælges på mæglerkonti. Du kan købe handlede cd'er fra mange udstedere og gemme dem ét sted i stedet for at åbne en bankkonto og bruge dit udvalg af cd'er.¹²Dette giver dig et valg, men formidlede cd'er medfører yderligere risici.

Sørg for, at enhver udsteder, du overvejer, er FDIC -forsikret. Ikke overraskende betaler uforsikrede cd’er mere. At forlade en handlet cd tidligt kan også være udfordrende.¹

Kæmpe cd'er

Som navnet antyder, har jumbo -cd'er meget høje minimumskrav til balancen, typisk over $ 100.000. Det er et sikkert sted at parkere et stort beløb, fordi op til $ 250.000 er FDIC -forsikret, og du får en betydeligt højere rente.¹³

Udløbsdatoer

Cd'er modnes i slutningen af ​​deres vilkår, og du bliver nødt til at beslutte, hvad du skal gøre næste gang. Din bank giver dig besked, når denne dato nærmer sig, og giver dig flere muligheder. Hvis du ikke gør noget, og din cd blev genstand for automatisk fornyelse, bliver dine penge rullet over til en anden cd. Hvis du var på en seks måneders cd, ville den flytte til en anden seks måneders cd. Renten kan være højere eller lavere end den sats, du tidligere tjente.

Informer din bank inden fornyelsesfristen, hvis du vil gøre mere end bare at overføre dine penge til en ny cd. Du kan overføre midlerne til din check- eller opsparingskonto, eller du kan skifte til en anden cd med en længere eller kortere løbetid.

Bygger en cd -stige

Hvis du er interesseret i at bruge cd'er som en vigtig del af din opsparingsplan, kan du overveje en stige, en fælles cd -investeringsstrategi. Processen involverer først at købe flere cd'er med forskellige vilkår for at modnes med jævne mellemrum og derefter geninvestere pengene på længere sigt-cd'er, efterhånden som de første cd'er modnes.

Hvis du f.eks. Sparer $ 5.000, kan du lægge $ 1.000 på hver af de fem cd'er med udløbsdatoer med et års mellemrum. Når den 1-årige cd udløber, flyttede du pengene til en ny fem-årig cd, som udløb året efter din første fem-årige cd. Fordi en cd udløber hvert år, kan du fortsætte denne proces på ubestemt tid, indtil du har brug for pengene i et givet år.

Stiger hjælper dig med at undgå at lægge alle dine penge på en lavbetalt cd, og de hjælper dig med at undgå at opkræve tidligt og betale sanktioner.

Hvad sker der, når du lukker en cd tidligt?

Hvis du bestemmer, hvad du har brug for dine midler inden datoen den udløb , betaler du en straf for tidlig tilbagetrækning . Dette er normalt lig med et bestemt antal måneders renter baseret på cd'ens varighed.

Hvis du har midler, som du vil bevare i en periode fra et par måneder til flere år, kan en cd være en god måde at spare på. Straffen for tidlig tilbagetrækning på en cd opfordrer dig til at beholde dine penge i banken i stedet for at bruge dem.

Renterne på cd'er stiger generelt, når løbetiden stiger . For eksempel får du med de fleste tre-måneders cd'er en forholdsvis lavere rente end 12-måneders cd'er. Almindelige tidsperioder for cd'er er tre, seks, 12, 24 eller 60 måneder. Vær forsigtig med ikke at underskrive en cd med en modenhed for langt i fremtiden. Du vil ikke have, at dine penge skal bindes op, når du har brug for dem, især da det vil koste dig at trække dem tidligt tilbage.

Renterne på cd'er er typisk lavere end afkastet på investeringer på aktiemarkedet, men cd'er er forsikret op til forsikringsgrænsen for FDIC : $ 250.000 for en individuel konto eller $ 500.000 for en fælles konto. Derfor er et indskudsbevis et godt værktøj til at gemme en forskudsbetaling for et hjem eller et andet økonomisk mål eller fjernt køb.

Hvorfor vil du ikke have en cd?

Selvom en cd kan være et godt besparelsesværktøj til mange scenarier, er der mange grunde til, at du måske ikke vil lægge dine penge på en cd. Det afhænger af dine økonomiske behov og nogle eksterne markedsforhold.

I dagens rentemiljø betaler f.eks. Nogle højrente-opsparingskonti højere renter end cd'er. Hvis du kan tjene flere renter uden behov for tid, kan du have det bedre med en mere traditionel opsparingskonto end med en cd.

Du bør også sammenligne renten på din CD med den aktuelle inflation. Nogle kritikere af cd'er påpeger, at inflationen kan stige over tid til at være højere end renten på cd'er. I så fald kan du miste indtjeningskraft ved at holde dine penge låst i et indskudsbevis.

Måske er den største ulempe ved en cd den tidligere tilbagetrækningsstraf, der opkræves, hvis du trækker dine penge inden forfaldsdatoen. En tidlig tilbagetrækningstraf kan være en stor omkostning, så tag ikke let på det!

Alternativer til cd'er

Hvis du kan lide tanken om at tjene mere end en brøkdel af en procent (som med en old-school brick-opsparingskonto), kan en cd være det rigtige valg. Hvis et indskudsbevis ikke giver mening for dig, er her et par flere måder at spare til bedre priser uden at blokere tid.

• Højtydende besparelser: En højrente-opsparingskonto fra en online bank kan tilbyde en attraktiv rente og samtidig give dig friheden til når som helst at hæve penge.
• Kortfristet obligationsfond: Obligationer er en form for lån til en virksomhed eller regering. Kortfristede obligationer giver generelt bedre afkast end bankkonti uden den store risiko for aktiemarkedet. Men husk på, at der er en vis risiko ved enhver investering, herunder kortfristede obligationer.
• Amerikanske sparebånd: Hvis du vil spare penge i lang tid, især til et specifikt formål som college, er opsparingsobligationer et sikkert sted at gemme dine midler. Du kan endda slå inflationen med en inflationsbeskyttet statsobligation.

konklusion

Indskudsbeviser kan i nogle tilfælde være en god måde at spare penge på, men de er ikke rigtige for alle. Men hvis du har kontanter, som du vil gemme sikkert i en bestemt periode, og du vil have en bedre rente end med en normal gammel bankkonto, kan en cd være perfekt til dig.

Kilder:

1. US Securities Commission Højtydende cd'er: Beskyt dine penge ved at kontrollere det med småt . Hentet 23. maj 2020.
2. Forbrugerens økonomiske beskyttelseskontor. Hvad er et indskudsbevis (CD)? Hentet 23. maj 2020.
3. Bank of the United States. Indskudsbeviser: Hvordan de arbejder med at dyrke dine penge . Hentet 23. maj 2020.
4. Federal Deposit Insurance Corp. Fælles regnskaber , side 1. Adgang 23. maj 2020.
5. First Republic Bank. Flydende indskudsbeviser . Hentet 23. maj 2020.
6. Første republik Hvilken type cd er den rigtige for dig? Hentet 23. maj 2020.
7. Ally Bank. De voksende typer af indskudsbeviser (CD'er) . Hentet 23. maj 2020.
8. Ally Bank. Forøg din CD -hastighed . Hentet 23. maj 2020.
9. Opdag banken. 6 faktorer, der kan påvirke CD -renter . Hentet 23. maj 2020.

Ansvarsfraskrivelse: Dette er en oplysende artikel.

Redargentina giver ikke juridisk eller juridisk rådgivning, og det er heller ikke beregnet til at blive betragtet som juridisk rådgivning.

Seeren / brugeren af ​​denne webside bør kun bruge ovenstående oplysninger som en vejledning og bør altid kontakte ovenstående kilder eller brugerens regeringsrepræsentanter for at få de mest opdaterede oplysninger på det tidspunkt, før de træffer en beslutning.

Indhold

• Hvad er egentlig et indskudsbevis (CD)?
• Sådan opretter du et indskudsbevis (CD)
• CD -typer
• Flydende cd eller ingen straf
• Forøg cd
• Intensive cd'er
• Korrigerede cd'er
• Kæmpe cd'er
• Udløbsdatoer
• Bygger en cd -stige
• Hvad sker der, når du lukker en cd tidligt?
• Hvorfor vil du ikke have en cd?
• Alternativer til cd'er
• konklusion

• ESPAVEN Enzymatic - Hvad skal det bruges til? Dosering, anvendelser og ...
• 70 dele af kroppen på engelsk bør du kende
• 25 motiverende bibelvers om ...
• Hvad er en etolog? Løn og karriere
• Tribedoce -forbindelse - hvad er det til, dosering, anvendelser og ...
• Hvad sker der, hvis de sagsøger mig, og jeg ikke kan betale?